“信用卡逾期后，银行到底会怎么处理？”尤其是2022年信用卡逾期流程图被公开后，很多人发现自己对逾期的后果一知半解。从逾期第一天到被起诉，银行有一套完整的催收和法律追责流程，而多数持卡人因为不了解规则，导致信用受损甚至面临高额罚息，今天我们就用通俗易懂的方式，拆解2022年信用卡逾期的关键步骤，并提供专业应对方案。

2022年信用卡逾期流程图核心五步

1、逾期1-30天（宽限期后）：银行发送短信提醒，并开始计收违约金和利息。此时逾期记录尚未上报征信系统，但已产生额外费用。

2、逾期31-60天：银行客服电话催收频率增加，部分银行会发送《逾期告知函》，要求限期还款。

3、逾期61-90天：案件移交第三方催收机构，持卡人可能收到律师函或上门调查通知。此阶段征信报告已显示“连续逾期3个月”。

4、逾期91-180天：银行启动法律程序，向法院提起民事诉讼，持卡人可能被冻结账户、限制高消费。

5、逾期180天以上：若欠款超过5万元且存在恶意透支行为，可能涉及《刑法》第196条的信用卡诈骗罪，面临刑事责任风险。

**专业解决方案：三步止损降低影响

第一，主动协商分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可向银行申请个性化分期协议，最长可分60期偿还本金。需注意：协商需在逾期90天内完成，否则银行可能拒绝受理。

第二，保留沟通证据，若遭遇暴力催收，可向银保监会或央行金融消费权益保护局投诉（依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条）。

第三，法律救济途径，如已被起诉，可委托律师申请庭前调解，争取减免罚息或延期还款，若涉及刑事风险，需及时提交收入证明、医疗记录等材料证明非恶意逾期。

**相关法律条文支撑

1、《民法典》第676条：明确借款人未按期还款需支付逾期利息，但年化利率不得超过合同成立时LPR的4倍。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：允许持卡人在特殊情况下与银行平等协商个性化分期协议。

3、《刑法》第196条：恶意透支信用卡且数额较大（5万元以上），经两次有效催收后超过3个月未归还，构成信用卡诈骗罪。

信用卡逾期不是“死局”，但拖延和逃避会让问题升级，从2022年流程图可以看出，银行在逾期180天后大概率会采取法律手段，持卡人应在逾期30天内主动联系银行，利用《管理办法》第70条争取分期方案，避免征信“连三累六”的长期负面影响。法律保护积极解决问题的态度，但不会宽容恶意失信行为，与其担心催收电话，不如尽早制定科学的还款计划，这才是化解风险的核心。

2022年信用卡逾期流程图曝光？这五步可能让你背上法律责任！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。