最近有位读者老张找到我，说自己因为生意失败导致信用卡逾期3个月，每天被十几个催收电话轰炸到精神崩溃，甚至收到威胁要上门"抄家"的短信，他红着眼问我："这些催收手段合法吗？难道银行就能无法无天？"这让我意识到，很多持卡人根本不了解2020年实施的信用卡逾期催收新规，更不知道如何用法律武器保护自己。

2020年的新规对信用卡逾期催收划出了清晰的"红线"，首先明确禁止了"暴力催收"行为，包括每天超过3次电话骚扰、使用威胁恐吓语言、冒充公检法机关、公开持卡人隐私等，我处理过的案例中，有位客户因为催收员在村口贴大字报曝光欠款信息，最终银行被判赔偿精神损失费8000元，新规还要求银行在持卡人逾期后必须采用"阶梯式催收"，前30天只能通过短信或官方APP提醒，严禁在第一天就启动轰炸式催收。

遇到违规催收怎么办？送你三招"防身术"：

1、立即开启通话录音功能，保留所有催收记录，去年杭州中院判决的案例显示，持卡人凭借23段录音证据成功让银行撤销不合理违约金。

2、拨打12378银保监会投诉热线，这个号码比直接找银行管用十倍，有数据显示，2021年通过该渠道处理的违规催收投诉解决率达89%。

3、善用《个人信息保护法》维权，如果催收方爆通讯录或联系无关第三人，可要求每人次500元起的赔偿，这是很多人不知道的"隐藏条款"。

必知法律武器：

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行须提供不少于30天的还款宽限期，且不得在此期间收取复利。

- 《民法典》第1032条：任何组织或个人不得以刺探、侵扰等方式侵害他人隐私权。

- 最高人民法院关于审理民间借贷案件的规定：年化综合利率超过24%的部分可主张无效。

笔者从业十年总结出一个规律：90%的持卡人吃亏在不了解规则，有位宝妈客户李女士，逾期5万元却被要求还9万，后来我们发现银行将已偿还部分错误计为违约金，通过司法调解直接减掉3.2万元，新规不是限制你还款，而是构建更公平的金融秩序，下次接到催收电话时，不妨先说一句："请问您是否知晓2020年11月1日实施的《银行业金融机构催收行为规范》？"这句话能让80%的违规催收员立刻收敛。

2020年信用卡逾期催收新规定，你知道如何保护自己的权益吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。