“这个月信用卡账单又来了，工资还没发，我无力偿还信用卡的钱怎么办呢？”这是许多负债者深夜难眠时反复纠结的问题，面对不断累积的利息、催收电话的压力，甚至可能被起诉的风险，逃避绝不是办法，但慌乱中更可能掉进“以卡养卡”或高利贷的陷阱。

一、信用卡逾期不还，会产生哪些法律后果？

根据《民法典》第675条，持卡人未按时还款时，银行有权收取利息及违约金，逾期记录将直接上传至央行征信系统，导致5年内无法申请房贷、车贷等金融业务，更严重的是，若逾期超过3个月且金额超过5万元，根据《刑法》第196条，可能被认定为“恶意透支”构成信用卡诈骗罪，面临刑事责任。

但请注意！“无力偿还”和“恶意透支”存在本质区别，只要持卡人能证明非故意拖欠（如失业、重病等），并主动与银行沟通，通常不会被追究刑事责任。

**二、3步化解信用卡债务危机

1、主动协商分期还款

立即拨打银行客服热线，说明当前经济状况（需提供失业证明、医疗单据等），申请停息挂账或个性化分期，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行最长可将债务分60期偿还，且停止计算利息。

2、重组债务优先级

将多张信用卡按利率排序，优先偿还利率高的卡片；必要时可借助专业律师协助制定《债务清偿方案》，避免被个别银行起诉。

3、善用法律“保护盾”

若遭遇暴力催收（如恐吓、泄露隐私），立刻保存录音、短信等证据，依据《个人信息保护法》第15条向银监会或公安机关举报。

**三、相关法律条文支撑

《民法典》第678条：因不可抗力导致无法履行债务的，可部分或全部免除责任。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡金额超过5万元，经两次有效催收后超3个月未还，处五年以下有期徒刑或拘役。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期协议，最长分60期偿还。

信用卡逾期不是绝路，消极逃避才是深渊，比起被催收吓得关机失联，不如主动拿起电话与银行协商；比起“拆东墙补西墙”，不如用法律武器规划还款路径。证明还款意愿+保留困难证据+合法协商，是化解债务危机的黄金法则。

信用卡还不上会坐牢吗？无力偿还的正确处理方式看这里，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。