“信用卡逾期后，我的信用记录是不是永远黑了？”这是许多负债人最焦虑的问题，信用修复并非“终身污点”，但需要时间和正确的方法。根据《征信业管理条例》，不良信用记录会自还清之日起保留5年，但这不意味着你只能被动等待——关键在于如何缩短负面影响周期，让信用“重生”。

**逾期后信用修复的真相

信用卡逾期后，银行会将记录上传至央行征信系统，形成“不良记录”。短期逾期（1-30天）若及时还清，部分银行可能不会立即上报，但超过90天的长期逾期必然影响征信，而“恢复信用”的核心在于两点：一是彻底结清欠款，二是持续积累正面记录，逾期后继续正常使用信用卡并按时还款，新记录会逐渐覆盖旧记录，降低不良影响。

三步加速信用“洗白”的解决方案

1、立即还清欠款+协商修复：优先结清本金、利息和违约金，若因特殊原因（如失业、疾病）导致逾期，可联系银行开具《非恶意逾期证明》，部分机构接受此类材料修正信用评分。

2、保持24个月良好记录：逾期后坚持按时还款，24个月内的正面记录会显著弱化此前的不良记录，尤其在申请贷款时，银行更关注近两年的信用表现。

3、异议申诉：若逾期记录存在错误（如银行系统故障未入账），可向征信中心提交异议申请，核实后20天内更正。

**相关法条支撑

- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年，超过5年的应予删除。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：持卡人因特殊原因无法按时还款，可与银行协商个性化分期协议，避免持续逾期。

信用卡逾期后，“5年”是信用修复的最长期限，而非固定周期，若能尽快还清欠款并持续维护信用，负面影响会随时间的推移逐渐减弱。切记：信用修复没有捷径，但拖延不还只会让问题恶化，与其纠结“多久能恢复”，不如从现在开始，用每一笔按时还款积累信任，这才是重建信用的唯一正解。

信用卡逾期后多久能恢复信用？一文看懂洗白全过程，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。