"这个月信用卡又还不上了，利息越滚越多怎么办？"这是许多负债人深夜辗转反侧的心声，信用卡逾期看似只是征信报告上的一个数字，实则可能引发连锁反应：高额违约金、催收电话轰炸、甚至被银行起诉强制执行，但别慌，只要掌握正确方法，完全有机会从债务泥潭中脱身。

信用卡逾期的核心矛盾：如何用有限资金化解无限利滚利

当收入无法覆盖账单时，90%的人会选择"拆东墙补西墙"或"躺平摆烂"，这恰恰是债务失控的元凶。信用卡逾期后的违约金高达欠款本金的5%/月，利息按日万分之五复利计算，这意味着10万元逾期一年后，实际债务可能飙升至14万以上，更危险的是，银行一旦启动诉讼程序，持卡人可能面临资产冻结、列入失信名单等严重后果。

三步止损法：律师实战验证的债务破解方案

1、立即停损：申请停息挂账

拨打银行客服热线（需录音），明确表达还款意愿并提交困难证明（如失业证、病历等），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行须为特殊困难用户提供个性化分期方案，最长可分60期免息偿还。

2、债务重组：协商个性化分期

通过银保监会消保局或银行总行投诉渠道，主张减免不合理收费并重新签订还款协议，例如某案例中，逾期8.6万元的客户通过律师介入，最终以每月还款900元、免除2.1万元利息的方式结清债务。

3、法律兜底：行使不安抗辩权

若遭遇暴力催收或高额罚息，可援引《民法典》第533条主张情势变更，向法院申请调整违约责任，2023年浙江某法院判决中，银行收取的36%年化综合费率被依法调整为15.4%，为债务人减负近60%。

法律护身符：这些条文必须刻进DNA里

- 《民法典》第673条：借款人未按约定用途使用借款，贷款人可提前收回借款（切忌以贷养贷）

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商不超过5年的个性化分期协议

- 《刑法》第196条：恶意透支认定标准为逾期本金超5万元+经两次有效催收+超3个月未还（非恶意不构成犯罪）

债务突围战：比赚钱更重要的止损智慧

信用卡逾期的本质是现金流管理失控，与其纠结"该先还哪家银行"，不如把握黄金90天协商期。所有银行都有内部核销机制，关键要展现解决问题的诚意，建议每月保留10%收入作为应急基金，剩余部分按"本金优先、利息协商"原则分配，债务并不可怕，可怕的是用错误的方式对抗系统。

信用卡逾期还不上会坐牢吗？负债人必看的自救指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。