“借钱时说的利息到底怎么算？多还的钱合法吗？”

这是很多人在借贷时最困惑的问题，利息的计算不仅关系到还款金额的多少，更涉及法律风险，根据《民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，合法利息的范围、计算方式均有明确限制，超出部分可能被认定为“高利贷”，甚至导致合同无效。

**一、利息计算的核心规则

利息的计算主要分为两类：单利和复利，单利是指仅按本金计算利息（公式：利息=本金×利率×时间）；而复利则是“利滚利”，将未还利息计入本金重复计算。

但需注意！我国法律原则上禁止复利，除非双方明确约定且总利息未超过法定上限，以2024年为例，民间借贷的司法保护上限为“一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍”，目前一年期LPR为3.85%，因此合法年利率上限为15.4%。

借款10万元，约定年利率15.4%，一年后需偿还利息10万×15.4%=1.54万元；若利率超过此标准，超出的部分法院不予支持。

二、遇到利息纠纷怎么办？4步解决方案

1、确认利率合法性：比对借款合同利率与当前LPR四倍（可通过央行官网查询）。

2、区分单利与复利：若合同未明确约定复利，则默认按单利计算。

3、借助工具核算：使用银行或法律平台提供的利息计算器，输入本金、利率、时间，自动生成结果。

4、保留证据维权：若对方收取超额利息，可凭转账记录、合同等材料向法院起诉，要求返还多付部分。

**三、相关法律依据

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。

- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR四倍的，人民法院应予支持。

- 第26条：预先扣除利息的（俗称“砍头息”），按实际出借金额计算本金。

利息计算绝非简单的“数字游戏”，合法性与计算方式缺一不可，无论是个人借贷还是金融贷款，务必做到：

1、签约前确认利率是否在15.4%以内；

2、明确约定单利或复利，避免模糊条款；

3、留存转账凭证，防止“口头承诺”陷阱。

若遇到复杂情况，建议咨询专业律师，通过法律途径保障自身权益，毕竟，算得清利息，才能守得住钱包！

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利息怎么计算？一文搞懂合法利息与计算公式，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。