许多人在还清网贷逾期欠款后，最关心的问题就是：“征信上的不良记录到底能不能消除？”这个问题看似简单，但实际操作中却存在不少误区，我们就从法律和征信管理角度，详细解答这一疑问。

一、还清网贷后，征信记录会自动消失吗？

首先要明确的是，征信记录不会因为欠款还清而立刻消除，根据《征信业管理条例》第十六条规定，不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年，也就是说，逾期记录会在你还清欠款后保留5年，之后才会自动清除。

但这里有一个关键点：如果逾期记录是因金融机构操作失误或系统错误导致的，借款人有权提出异议申诉，要求更正或删除记录。

二、如何主动消除不良征信记录？

虽然大部分逾期记录需要等待5年，但以下3种情况可以加速处理：

1、主动联系贷款机构申请“信用修复”

还清欠款后，第一时间联系网贷平台或放贷机构，说明逾期原因（如突发疾病、失业等客观因素），并提交结清证明，部分机构可能同意向征信中心申请撤销记录。

2、通过征信异议申诉流程

如果发现征信报告中的逾期金额、时间等信息有误，可向当地人民银行征信中心提交异议申请，要求核查，根据《征信业管理条例》第二十五条，征信机构应在20日内书面答复处理结果。

3、特殊情况下的“信用修复”

例如疫情期间部分地区的政策宽限，或金融机构因未履行告知义务导致的逾期，可通过法律途径主张权益，要求删除记录。

**三、警惕“征信修复”骗局！

市场上一些机构声称“花钱就能消除不良记录”，这类宣传基本是诈骗。征信记录只能通过合法途径更正，任何私下交易都可能涉及伪造材料，轻则损失钱财，重则面临法律责任。

**律师建议参考

1、还清欠款后，保留结清证明、还款流水等证据，必要时用于申诉；

2、每年可免费查询2次个人征信报告（通过“中国人民银行征信中心”官网），及时核实信息准确性；

3、如果因银行或网贷平台过错导致逾期，可依据《民法典》合同编主张赔偿或撤销记录。

**相关法条依据

1、《征信业管理条例》第十六条

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

2、《民法典》第五百七十七条

“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

网贷逾期还清后，征信记录无法立即消除，但可通过合法途径优化个人信用，核心要点是：

主动沟通：与贷款机构保持联系，争取撤销记录的机会；

合法申诉：利用《征信业管理条例》赋予的权利，纠正错误信息；

耐心等待：5年期限是底线，期间保持良好的信用行为，逐步覆盖旧记录。

信用修复没有捷径，但用对方法能少走弯路，与其纠结过去的逾期，不如从现在起规范借贷行为，让征信记录成为你金融生活的“加分项”。

网贷逾期还清后，征信记录真的能消除吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。