"逾期贷款还了，为什么征信上还有记录？" 这是许多人在还清欠款后的共同困惑，征信系统并不是简单的"欠债还钱，一了百了"，它的运作逻辑更复杂，也更有深意。

逾期记录≠永久污点，但有"保质期"

根据《征信业管理条例》规定，个人不良信用信息的保存期限为5年，自不良行为终止之日（即还清欠款之日）起计算，这意味着，还清欠款后，逾期记录并不会立刻消失，而是会继续保留5年，若你在2023年1月还清逾期贷款，这条记录将在2028年1月后自动删除。

但要注意！如果一直未还款，逾期记录会永久保留，并像滚雪球一样影响后续贷款、信用卡申请甚至就业机会。

还清后，征信报告如何显示？

还清逾期贷款后，征信报告中的该笔记录会更新为"已结清"状态。金融机构在审核时，会更关注近2年的信用表现，即使有历史逾期记录，只要近期保持良好还款习惯，仍有机会通过贷款审批。

案例参考：王先生2020年因失业导致房贷逾期3个月，2021年还清后，2023年申请车贷时，银行综合评估其近2年无逾期记录，最终批准了贷款。

特殊情况可申请"征信修复"

若逾期是因银行系统错误、冒名贷款或不可抗力（如重病、自然灾害）导致，可向征信中心提交异议申请，并附上证明材料，经核实后，错误信息将在20日内更正。

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【建议参考】

1. 及时处理逾期：发现逾期后立即联系机构协商还款方案，避免影响扩散
2. 定期自查征信：每年2次免费查询机会（中国人民银行征信中心官网）
3. 善用"声明"功能：如因特殊原因逾期，可在征信报告中添加100字个人说明

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【相关法条】

1. 《征信业管理条例》第十六条
   　"征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。"

2. 《征信业管理条例》第二十五条
   　"信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议并要求更正。"

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【小编总结】
信用修复是一场"持久战"，而非"闪电战"，逾期记录的存在，本质是提醒我们重视契约精神，与其纠结过去，不如把握当下：

• 已还清欠款者：保持5年良好记录，静待"信用重生"
• 仍有逾期者：优先制定还款计划，避免法律风险
• 所有人：建议每半年检查一次征信报告，早发现早处理

征信系统的核心不是惩罚，而是通过历史行为预测未来信用，用长期稳定的履约能力证明自己，才是最好的"信用美容术"。

逾期贷款还清后，征信记录真的能洗白吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。