"网贷逾期了会怎样？"这是许多借款人最担心的问题。在互联网借贷普及的今天，逾期不仅是经济问题，更可能引发法律风险，作为从业10年的金融纠纷律师，我见过太多因轻视逾期后果而陷入困境的案例，让我们从法律角度剖析网贷逾期的真实影响。

一、网贷逾期的"三级连锁反应"

1、信用崩塌：逾期记录直通央行征信

网贷平台90%已接入央行征信系统。逾期第3天起，你的征信报告就会出现不良记录，某客户因2万元网贷逾期3个月，导致房贷利率上浮30%，20年多付利息超15万元。

2、催收风暴：从温柔提醒到暴力施压

- 第一阶段（1-30天）：AI智能催收每天3-5次电话提醒

- 第二阶段（31-90天）：第三方催收介入，可能联系紧急联系人

- 第三阶段（90天+）：律师函警告，上门催收概率提升

3、法律利剑：从民事诉讼到刑事风险

2023年杭州互联网法院数据显示，网贷诉讼案件平均审理周期仅28天。单笔欠款超5万元可能构成信用卡诈骗罪，而网贷虽不直接适用该罪名，但若存在虚假资料借款可能触犯《刑法》第266条诈骗罪。

二、律师建议：三步自救指南

1、72小时黄金协商期

收到逾期通知后立即联系平台，说明困难时可要求提供失业证明、医疗单据等佐证材料，成功案例显示60%的延期申请在此阶段获批。

2、证据保全四要素

- 保存所有借款合同电子版

- 录制催收通话（需提前告知对方）

- 截图还款记录

- 保留平台违规证据（如高利贷、暴力催收）

3、法律救济途径

遭遇年利率超过LPR4倍（当前约15.4%）的网贷，可依据《民法典》第680条主张利息无效，2022年深圳某法院判决某平台返还超额利息27万元。

1、《民法典》第675条：借款人未按期还款，应支付逾期利息

2、《刑法》第313条：对法院判决有能力执行而拒不执行，处三年以下有期徒刑

3、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第21条：不得暴力催收

网贷逾期不是世界末日，但消极应对必定付出惨痛代价，记住三个关键点：及时沟通止损、善用法律武器、重建信用体系，某90后创业者通过债务重组方案，3年内不仅清偿50万网贷，还重塑了征信记录，与其恐惧逾期后果，不如主动掌握解决问题的主动权，你的每个理性决策，都在改写债务困局的终章。