一位网友私信咨询：“我这两年申请过十几次贷款，但每次都按时还款，从未逾期，可朋友说这样会影响征信，以后买房贷款会被拒，这是真的吗？”

贷款次数多但无逾期记录≠信用差，根据《征信业管理条例》，征信报告的核心功能是记录个人信用行为，而“按时还款”恰恰是正面履约能力的体现，银行或金融机构在审批贷款时，虽然会关注贷款次数，但更看重是否存在逾期、负债率是否过高，以及收入能否覆盖还款压力。

不过，频繁申请贷款也可能引发其他问题。

1、短期多笔贷款可能触发风控：部分银行会将“频繁借贷”视为资金周转紧张的信号，尤其是网贷或小额贷款记录较多时，可能影响后续大额贷款（如房贷）的审批。

2、征信查询次数过多：每次贷款申请都会留下“机构查询记录”，若短期内密集出现，可能让银行认为申请人“急需用钱”，从而降低信用评分。

3、隐性负债问题：部分贷款（如信用卡分期、消费金融产品）可能未直接显示为负债，但实际仍占用个人还款能力，间接影响贷款审批额度。

建议参考：

优先选择银行产品：银行贷款对征信的“友好度”高于网贷或小贷平台。

合并负债，优化账户数：若有多个小额贷款，可尝试用低息贷款集中结清，减少账户数量。

控制申请频率：避免1个月内申请超过3次贷款，给征信报告“留白时间”。

相关法条：

- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算。

- 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的，需支付逾期利息；但按时还款则无需承担额外责任。

小编总结：

贷款次数多但无逾期，本质上体现了个人的还款能力，但需警惕“量变引起质变”，金融机构更倾向于“稳定低频”的借贷记录，而非“高频低额”的碎片化负债，若未来有购房、购车等大额贷款需求，建议提前1-2年优化征信结构，减少非必要贷款申请，同时保持收入流水稳定。信用管理的终极目标不是“不借钱”，而是“借得聪明、还得漂亮”。