“欠了钱还不上，难道要坐牢？”这是许多负债者内心的恐慌。无力偿还借贷本身并不违法，但若处理不当，可能引发法律风险，今天我们就从法律角度，拆解“无力偿还”背后的真实规则。

一、无力偿还≠违法，但恶意拖欠可能踩雷

根据《民法典》规定，借贷关系本质是民事合同纠纷，债务人因客观原因无力偿还，并不构成犯罪，例如失业、重病或突发变故导致收入中断，这类“非恶意”情况通常受法律保护，债权人无法直接要求司法机关追究刑事责任。

若债务人存在转移财产、虚构借款用途、故意失联等行为，可能被认定为“拒不执行判决、裁定罪”或“诈骗罪”，某案例中借款人将名下房产低价转给亲属后“跑路”，最终被法院以“恶意逃债”判处有期徒刑。

二、如何合法化解债务危机？

1、主动协商，争取缓冲期：联系债权人说明困难，提供收入证明或医疗记录，协商分期还款或减免利息。

2、善用法律程序：若债务规模过大，可向法院申请“个人债务集中清理”（类似个人破产制度试点），通过司法途径重整债务。

3、警惕“以贷养贷”陷阱：切勿通过新借款填补旧债，避免债务雪球越滚越大。

三、相关法条支撑

《民法典》第679条：借款人未按约定还款，需承担违约责任，但债权人不得以暴力、威胁等手段催收。

《刑法》第313条：对法院生效判决有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑。

《个人破产法（试点地区）》：符合条件的债务人可申请债务豁免，保留基本生活费用后逐步清偿。

无力偿还借贷不违法，但态度决定结局，逃避、欺骗只会让问题恶化，而积极沟通、善用法律工具才能破局，法律保护的是诚实而不幸的债务人，而非恶意失信者，与其焦虑“会不会坐牢”，不如聚焦“如何合法减少损失”——这才是真正解决问题的核心。