"信用卡也能贷款？"这是许多持卡人常有的疑问，信用卡确实具备短期借贷功能，但与传统贷款不同，其操作方式、费用规则和法律风险需要特别关注。信用卡贷款的本质是通过预借现金或分期业务获取资金，但必须符合银行规定及金融监管要求。

**信用卡贷款的两种常见方式

1、预借现金：直接在ATM机或手机银行提取信用卡额度内的现金，但需支付手续费（通常1%-3%）和日息（约0.05%）。此方式成本高，适合短期应急。

2、现金分期：将信用卡额度转为现金并分期偿还，手续费按月收取（约0.6%-1%）。优势是还款压力分散，但总成本可能高于普通消费贷。

需注意的是，信用卡贷款属于合法金融行为，但《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定，银行不得诱导用户过度负债，持卡人也需自主承担还款责任。

**建议参考：警惕这些“坑”

评估实际需求：信用卡贷款年化利率普遍在12%-18%，远高于房贷，非紧急情况不建议使用。

比较银行政策：不同银行的分期费率差异大，例如某国有银行12期费率7.2%，而部分股份制银行可能达15%。

保留合同凭证：根据《民法典》第673条，若银行擅自变更费率，用户可凭协议维权。

**相关法条

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第45条：预借现金额度不得超过信用卡总额的50%。

2、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：信用卡套现后转借他人，法院将按民间借贷纠纷处理，且可能认定合同无效。

信用卡贷款是一把双刃剑：用得好可解燃眉之急，滥用则易陷入债务泥潭，核心原则是“短期、小额、明确用途”——例如3个月内偿还医疗费用，而非长期用于投资消费，牢记两点：一是查看合同中的“综合年化利率”，二是优先选择银行正规信贷产品（如信用贷），毕竟，在法律框架内合理规划资金，才是真正的“理财智慧”。