"逾期一天要多付多少钱？"这是许多贷款人最关心的问题，最近一位客户因信用卡逾期5天被收取328元利息，他拿着账单问我："银行这个算法合法吗？"今天就通过3个典型案例，带你看懂银行逾期利息的"计算密码"。

一、逾期利息计算公式核心要点

银行通用的计算公式是：逾期利息=逾期本金×日利率×逾期天数+违约金，其中日利率=年利率/360（部分银行按365天计算），重点来了：2020年《民法典》第676条明确规定，逾期利息不得高于LPR的4倍，2024年8月）1年期LPR为3.45%，即最高不得超过13.8%。

案例1：信用卡透支2万元逾期5天

某银行条款：

- 日利率0.05%（年化18.25%）

- 违约金=最低还款额未还部分×5%

假设最低还款额2000元未还：

利息：20,000×0.05%×5=50元

违约金：2000×5%=100元

总费用150元（注意：此利率已超出法定上限，可主张调整）

案例2：房贷逾期30天欠款1.5万元

某国有银行规定：

- 逾期利率=合同利率上浮50%（原4.9%→7.35%）

- 日利率=7.35%/360=0.0204%

利息计算：15,000×0.0204%×30=91.8元

合法合规（未超LPR4倍）

案例3：企业贷款逾期60天欠50万元

某商业银行收取：

- 日利率0.1%（年化36.5%）

- 违约金3‰/日

该计算明显违法！最高只能按13.8%计算：

合法利息：500,000×13.8%/360×60=11,500元

实际收取：500,000×(0.1%×60+0.3%×60)=120,000元

多收108,500元可追回

建议收藏的维权指南

1、立即核对银行《借款合同》第7条（利息条款）

2、登录"中国人民银行征信中心"查询最新LPR

3、发现超额收费时，依据《民法典》第680条书面申诉

4、保留所有还款凭证至少5年

相关法条

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息

- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：逾期利率不得超过合同成立时LPR四倍

总结重点

银行计算逾期利息时必须同时公示日利率与年化利率，遇到"利滚利"或"天价违约金"，记住两个维权利器：

1、年利率超过13.8%的部分可不支付

2、已支付超额利息可要求返还

下次收到催收通知时，不妨拿起计算器核对——您的每一次计算，都是在守护自己的"钱袋子"。