生活中，许多人在申请贷款时都遇到过这样的困惑：如果贷款逾期了，银行到底会收多少利息？这个问题看似简单，背后却涉及中国人民银行对金融机构的严格规定，本文将结合法律条款与实际案例，带您深入理解金融机构计收逾期贷款利息的核心规则。

**一、逾期贷款利息的计算规则

根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》，金融机构对逾期贷款的罚息利率有明确限制：逾期贷款罚息利率可在原合同约定的贷款利率基础上上浮30%-50%，若原贷款利率为5%，逾期后的年化利率最高不得超过7.5%（即5%×1.5）。

值得注意的是，罚息计算方式分为两种：

1、单利计息：仅对本金收取逾期利息，适用于短期逾期或小额贷款；

2、复利计息：对未偿还的利息再次计息，常见于长期逾期或大额商业贷款。

金融机构需在贷款合同中明确告知借款人逾期利息的计算方式及标准，否则可能因“未尽告知义务”被认定违规。

**二、借款人必须注意的3个细节

1、合同条款优先

虽然人行规定了罚息浮动范围，但具体利率仍以双方签订的合同为准，部分银行可能约定“逾期利率上浮40%”，只要不超过50%即合法。

2、逾期天数影响总成本

逾期利息按日计算，公式为：逾期本金×日利率（年利率/360）×逾期天数，逾期10万元、年利率7.5%，一天的罚息约为20.83元。

3、复利计算的“利滚利”陷阱

若合同约定复利计息，逾期利息会叠加到本金中继续生息。长期逾期可能导致债务翻倍，借款人务必谨慎对待！

**建议参考

- 签订贷款合同时，重点关注“逾期责任”条款，要求金融机构明确解释计算规则；

- 若已逾期，主动与银行协商还款计划，避免因拖延导致利息激增；

- 对不合理的罚息（如上浮超过50%），可向当地银保监局投诉维权。

**相关法条

1、《人民币利率管理规定》第二十五条

“金融机构对逾期贷款按罚息利率计收利息，罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。”

2、《中华人民共和国合同法》第二百零七条

“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”

3、《民法典》第六百七十六条

“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或有关规定支付逾期利息。”

逾期贷款利息并非金融机构“随意定价”，而是受中国人民银行严格约束，借款人需牢记三点：看清合同条款、警惕复利陷阱、及时沟通止损，若遭遇高额罚息，务必保留证据并通过法律途径维护权益，金融借贷的本质是信用契约，只有双方遵守规则，才能实现真正的公平交易。