银行贷款逾期率是衡量银行资产质量的重要指标，也是借款人和金融机构共同关注的焦点，但银行贷款逾期率的具体计算公式是什么？如何通过实例理解其意义？今天我们就用通俗易懂的方式，带大家彻底搞懂这个问题。

**一、银行贷款逾期率的定义与公式

银行贷款逾期率，是指某一时间段内（如一个月、一季度或一年）发生逾期未还本息的贷款金额，占该时间段内贷款总余额的比例，其核心公式为：

逾期率 =（逾期贷款余额 ÷ 同期贷款总余额）×100%

这里的“逾期贷款余额”需注意两点：

1、逾期标准：通常以合同约定的还款日+宽限期（如30天）为界限；

2、统计口径：银行可能按“本金逾期”或“本息逾期”计算，需结合具体政策。

**二、实例说明：逾期率如何计算？

假设某银行2023年第二季度末的贷款总余额为10亿元，其中逾期超过30天的贷款金额为2500万元，则：

逾期率 =（2500万 ÷ 10亿）×100% = 2.5%

若该银行同时披露了不同逾期阶段的数据：

- 逾期30天以内：800万元

- 逾期31-90天：1200万元

- 逾期90天以上：500万元

则可根据需求分层统计，逾期90天以上贷款率”为0.5%（500万÷10亿）。

三、为什么逾期率对银行和借款人如此重要？

1、对银行而言：

风险预警：逾期率上升可能预示资产质量恶化，需调整信贷策略；

监管要求：监管机构通过逾期率评估银行抗风险能力（如《商业银行资本管理办法》）。

2、对借款人而言：

信用影响：逾期记录将影响个人/企业征信，导致未来融资成本上升；

法律风险：长期逾期可能触发银行起诉（依据《民法典》第676条）。

**建议参考：如何避免贷款逾期？

1、个人/企业：

- 建立现金流预警机制，优先保障还款资金；

- 若遇短期困难，主动与银行协商展期或重组方案。

2、银行：

- 加强贷前审查，利用大数据分析借款人还款能力；

- 优化催收流程，平衡风险控制与客户关系维护。

**相关法条索引

1、《中华人民共和国民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

2、《中华人民共和国商业银行法》第35条：商业银行贷款需严格审查借款人资信。

3、《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）：明确逾期天数与贷款五级分类的关系。

银行贷款逾期率是金融风险管理的“晴雨表”，其计算看似简单，但实际应用中需结合统计口径、监管要求综合分析，对借款人而言，理解这一指标的意义，能更清晰地认知违约后果；精准控制逾期率，是保障稳健经营的关键。无论是借贷双方，都应秉持“契约精神”，共同维护健康的金融生态。