一、面对银行起诉，逾期用户如何有效答辩？

当银行贷款逾期被银行起诉时，许多人的第一反应是慌乱甚至逃避，但实际上，积极应诉、合理答辩才是解决问题的关键，答辩状作为法律程序中的重要文件，直接关系到法院对案件的初步判断，以下从法律实务角度，分析答辩状的撰写要点，并提供一份实用模板供参考。

二、答辩状的核心思路与模板框架

撰写答辩状时，需围绕“争议焦点”展开，重点回应银行主张的“违约事实”是否成立，并结合实际情况提出抗辩理由，以下为模板框架示例：

银行贷款逾期被起诉答辩状模板（精简版）

答辩人：XXX（姓名/公司名）

被答辩人：XX银行

案由：金融借款合同纠纷

答辩请求：

1、请求法院驳回被答辩人的部分诉讼请求；

2、诉讼费用由被答辩人承担。

事实与理由：

1、逾期原因的正当性：答辩人因突发疾病/经营困难（具体说明）导致暂时无力还款，但已主动联系银行协商延期，银行未予回应；

2、利息与违约金的合理性：银行主张的罚息超过年利率15.4%（参考LPR4倍标准），存在过高情形；

3、程序瑕疵：银行未履行催收告知义务，直接起诉违反合同约定流程。

证据清单：

- 医疗证明/经营亏损审计报告；

- 与银行的沟通记录（短信、邮件）；

- 已还款项流水凭证。

三、应对建议：三步走策略

1、立即行动：收到传票后，15日内提交答辩状，避免缺席判决；

2、证据为王：整理所有还款记录、协商沟通证据，证明非恶意拖欠；

3、争取调解：庭前主动提出分期还款方案，降低被列入失信名单的风险。

四、相关法律依据

1、《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，银行需合理考虑借款人实际困难；

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律的规定》第25条：约定利率超过合同成立时LPR4倍的部分，法院不予支持；

3、《民事诉讼法》第125条：被告应在收到起诉状副本后15日内提出答辩。

五、小编总结

银行贷款逾期被起诉并非“世界末日”，法律赋予借款人充分的抗辩权利，关键在于：

及时响应：拖延只会让罚息滚雪球式增长；

专业应对：答辩状需精准戳中银行主张的漏洞；

以打促谈：通过法律程序推动双方达成新还款协议。

逃避的代价远高于直面问题，合理运用法律工具，完全可能将危机转化为协商契机！