"明明已经被银行起诉了，怎么还要继续算利息？"这是许多负债人面临诉讼时的困惑，今天我们从法律角度抽丝剥茧，带你看清逾期诉讼背后的利息规则。

核心结论：即使进入诉讼程序，逾期利息仍可能持续计算，但存在法定上限！根据《民法典》第676条明确规定，借款人未按时还款的，应按约定或国家规定支付逾期利息，这意味着从你逾期当天起，银行就有权持续计息，直到债务完全清偿。

不过这里有个关键转折点——诉讼阶段的利息计算方式会发生重大变化，在法院立案前，银行通常按合同约定的日息（如0.05%）计收；但进入诉讼程序后，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条，法院支持的利息上限是合同成立时一年期LPR的4倍（目前约15.4%），假设原合同约定年息18%，诉讼阶段超出部分将不被支持。

更需警惕的是"双重计息陷阱"！某些银行会在诉讼请求中同时主张：

1、合同约定的逾期利息（截止到起诉当日）

2、从起诉日至实际还款日的延迟履行利息（按日万分之1.75计算）

这两部分叠加后，实际年化利率可能突破24%，但法院对此有裁量权，通常不会全额支持。

给负债人的3条救命建议：

1、立即冻结利息计算：收到传票后7日内可申请司法调解，此时利息将暂停滚动

2、善用"利息抗辩权"：针对银行主张的过高利息，可援引《民法典》第680条主张调整

3、把握还款黄金期：根据《民事诉讼法》第253条，在判决生效前主动还款可免除执行阶段的加倍利息

相关法条速查：

- 《民法典》第676条：逾期利息主张依据

- 《民事诉讼法》第253条：迟延履行利息计算标准

- 《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第1条：执行阶段利息规则

小编总结：银行贷款逾期被起诉后，利息并不会自动停止，但可通过法律手段有效控制。记住两个关键数字——15.4%的年利率上限和1.75‰的日执行利息，建议收到起诉通知后立即采取以下行动：

1、要求银行提供详细的利息计算清单

2、对超出LPR4倍的部分提出书面异议

3、争取在判决前达成分期还款协议

最后提醒：每个案件都有特殊性，文中数据仅供参考，具体请以最新司法解释和法官裁量为准，遇到诉讼不必恐慌，积极应诉才是止损的最佳选择！