信用卡逾期后，银行直接从绑定的储蓄卡中自动划扣款项，是许多持卡人熟悉的催收手段，但问题来了：被扣走的这笔钱，到底算作本金还是利息？ 持卡人往往会误以为“先还本金”更合理，但实际情况可能更复杂。

根据《民法典》及银保监会相关规定，银行有权通过合同约定直接从持卡人账户划扣逾期款项，但扣款顺序通常由银行内部规则决定，大多数银行的信用卡章程中明确：自动扣款优先抵扣逾期产生的利息、违约金等费用，剩余部分再用于冲抵本金，若逾期金额包含本金1万元、利息500元、违约金200元，银行可能先扣除700元用于费用，剩余金额再抵充本金。

这一规则看似“不合理”，实则与持卡人申办信用卡时签署的协议直接相关。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定，银行需在合同中明确还款顺序，持卡人一旦签字即视为同意条款，逾期后若储蓄卡中有资金，银行按“费用→利息→本金”顺序扣款，并不违法。

但持卡人需警惕的是，长期优先抵扣费用可能导致本金“越还越多”，若每月仅扣款少量金额且优先用于利息，本金未减少的情况下，利息仍会持续滚动，最终债务压力不减反增。

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建议参考

1. 及时协商还款计划：若发现自动扣款未有效减少本金，可主动联系银行协商个性化分期，要求优先偿还本金。
2. 解除自动扣款绑定：若储蓄卡需保留日常资金，可尝试解绑或更换还款卡，避免被动扣款影响生活。
3. 保留扣款凭证：记录每一笔扣款明细，若发现银行违规操作（如未按合同顺序扣款），可向银保监会投诉。

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相关法条

1. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按期返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：发卡银行应在信用卡合同中明确还款顺序、计息规则等条款。
3. 《银行卡业务管理办法》第五十四条：持卡人应按照约定还款，未按期还款的，发卡机构有权按合同约定收取利息及违约金。

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信用卡逾期后被自动扣款，本质是银行通过合同约定行使的合法权利，但持卡人需明确两点：一是扣款顺序通常优先费用和利息，可能导致本金长期未减；二是协商主动权在自己手中，及时沟通、保留证据是解决问题的关键，若债务压力过大，不妨通过法律途径或专业机构协助重组债务，避免陷入“越还越多”的恶性循环。

法律保护的是“知情权”和“公平交易权”，但前提是持卡人主动维护自身权益！

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信用卡逾期后银行自动扣款，优先抵扣的是本金还是利息？真相可能和你想的不一样！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。