如果遇到贷款和信用卡还不了的情况，不要惊慌失措，以下是一些建议供你参考：

1、及时与银行或贷款机构沟通：说明你的困境，并寻求他们的帮助和解决方案，银行或贷款机构可能会提供一些还款计划或延期还款的选项。

2、制定还款计划：根据你的财务状况，制定一个合理的还款计划，尽量确保你能够按时偿还一部分欠款，以避免逾期和产生更多的费用。

3、考虑借款重组：如果你无法按时偿还所有欠款，可以咨询专业的财务顾问，了解借款重组的可能性，借款重组可以帮助你重新安排还款计划，降低利息和费用。

4、避免逾期：逾期还款会对你的信用记录产生严重影响，尽量避免逾期，如有可能，可以提前安排还款，以确保按时偿还。

5、寻求法律援助：如果你的欠款问题非常严重，无法通过上述方式解决，可以考虑寻求法律援助，律师可以帮助你评估你的情况，并提供法律建议和解决方案。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

小编总结：

遇到贷款和信用卡还不了的情况，不要逃避或忽视问题，及时与银行或贷款机构沟通，寻求帮助和解决方案是非常重要的，要制定合理的还款计划，避免逾期，并考虑借款重组或寻求法律援助等方式来解决问题，维护良好的信用记录是非常重要的，这将对你的未来财务生活产生积极的影响。