生活中难免遇到资金周转不灵的时候，如果银行贷款逾期了，除了要面对催收压力，最让人头疼的莫过于“罚金到底要交多少”，今天我们就从法律和实务角度，掰开揉碎了聊一聊这个话题。

一、逾期罚金的两大核心：利息与违约金

银行对逾期还款的处罚并非“一刀切”，而是由逾期利息和违约金两部分构成。

逾期利息通常是原贷款利率的1.3-1.5倍，原贷款年利率为4.35%，逾期后可能按5.66%-6.53%计算。

违约金则按逾期金额的固定比例收取，多数银行设定在0.05%-0.1%／日（即每日万分之五到千分之一）。

举个例子：贷款10万元逾期30天，违约金按0.05%/日计算，需额外支付1500元（100,000×0.05%×30），加上利息，总成本可能超过2000元。

二、法律划定的“红线”：罚金不能无限叠加

根据《民法典》第585条，违约金不得超过实际损失的30%，也就是说，即便合同约定了高额违约金，法院也有权调整。

某银行约定“逾期后按每日1%收违约金”，看似合法，但如果借款人能证明实际损失远低于此比例，可申请法院降低罚金。

但要注意！协商减免的前提是主动沟通，如果一直逃避还款，银行可能通过诉讼强制执行，届时不仅要支付本金、利息、违约金，还要承担诉讼费和律师费。

**三、逾期后果远超金钱损失

1、征信污点：逾期记录会保留5年，影响未来贷款、信用卡申请，甚至求职、租房。

2、法律风险：连续3个月或累计6次逾期，银行有权起诉并申请冻结资产。

3、催收压力：频繁的催收电话、信函可能影响个人生活，甚至波及亲友。

**建议参考：遇到逾期怎么办？

1、立即联系银行：说明困难原因，争取延期还款或分期方案。

2、保留书面证据：协商结果务必通过邮件或纸质文件确认，避免口头承诺无效。

3、优先偿还本金：若资金有限，可与银行协商先还本金，减少利息滚动。

**相关法条

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需按约定或国家规定支付逾期利息。

2、《贷款通则》第14条：金融机构有权按合同收取罚息，但需明示收费标准。

3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条：逾期利息、违约金总和不得超过年利率24%。

银行贷款逾期罚金的本质是“违约成本”，金额高低取决于合同约定和银行政策，但法律始终是最后的“安全阀”。关键点在于：

逾期利息和违约金是两笔独立费用，需同时计算；

主动协商比被动等待更有利于降低损失；

长期逾期可能引发连锁反应，切莫因小失大。

说白了，银行罚金不是“狮子大开口”，但也绝非“小事一桩”，与其纠结“罚多少”，不如尽早规划还款，守护好个人信用这张“经济身份证”。