“贷款逾期后，利息像雪球一样越滚越大，银行到底能收多少才合法？”这是许多借款人最关心的问题，随着经济环境的变化，贷款逾期利息标准的调整直接影响着普通人的钱包，本文将结合最新法规，解析逾期利息的“红线”在哪里，以及如何避免被“高利贷”套路。

一、2023年逾期利息的法定上限是多少？

根据最高人民法院最新司法解释，民间借贷逾期利息的年利率上限为合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）的四倍，以2023年8月公布的LPR（3.45%）为例，四倍即13.8%，若借贷双方约定的逾期利率超过这一标准，超出部分可主张无效。

但需注意，银行、持牌金融机构的逾期利息标准不受民间借贷上限约束，而是依据合同约定，不过，根据《民法典》第676条，若金融机构收取的利息、违约金等总和超过年利率24%，借款人可申请法院调减。

二、逾期利息的“隐性陷阱”：哪些钱不用还？

1、“利滚利”是否合法？

复利计算（即利息计入本金重复计息）需双方明确约定，且最终总利息不得超过最初本金+以最初本金为基数、按年利率24%计算的利息总和，借款10万元，逾期一年后总还款额不得超过12.4万元（10万本金+2.4万利息），超出部分可拒付。

2、网贷平台的“服务费”“罚金”算利息吗？

部分网贷平台通过“手续费”“违约金”等名义变相提高利率，根据最新判例，法院会将所有费用合并计算实际年化利率，若超过法定上限，借款人可要求返还多付部分。

三、维权实操：如何应对“高利逾期费”？

第一步：核对合同条款

重点查看“逾期罚息利率”“违约金计算方式”等内容，若约定利率超过LPR四倍（民间借贷）或年化24%（金融机构），可主张无效。

第二步：保留证据

保存还款记录、催收短信、合同原件等材料，若遭遇暴力催收，可向银保监会或地方金融监管局投诉。

第三步：协商或诉讼

主动与债权人协商减免利息，若协商不成，可向法院起诉要求调整不合理费用，2023年多地法院已明确，对超过法定上限的利息不予支持。

**建议参考：遇到高息逾期怎么办？

1、优先偿还本金：与债权人协商“先还本金，后付利息”，避免债务膨胀。

2、善用调解机制：通过金融调解中心、行业协会等第三方介入，降低维权成本。

3、警惕“以贷养贷”：拆东墙补西墙可能陷入更深的债务陷阱。

**相关法条依据

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

3、《民间借贷司法解释》第29条：逾期利息、违约金等费用总计不得超过年利率24%。

贷款逾期不可怕，可怕的是不懂法！2023年逾期利息的核心规则是“两条线”：民间借贷不超过LPR四倍（约13.8%），金融机构不超过24%，遇到高额罚息时，务必冷静应对，利用法律武器保护自身权益。超过36%的年利率就是高利贷，多还的钱完全可以要回来！