“阳光信贷逾期后，到底该怎么协商还款？”面对逾期问题，很多人第一反应是恐慌或逃避，但实际上，主动协商才是解决问题的核心，今天就从法律和实务角度，教大家如何高效与平台达成还款协议。

**一、逾期后协商的4个关键步骤

1、主动联系平台，表明协商意愿

*逾期后，务必第一时间联系阳光信贷客服（电话、APP在线客服均可），明确表达“有还款意愿但暂时困难”。* 切忌玩失踪，否则可能被判定为恶意逾期，增加被起诉风险。

2、详细说明困难原因，提供证明材料

*失业、疾病、家庭变故等客观原因更容易获得平台理解。* 建议同步提交失业证明、医疗单据等材料，证明“非主观恶意拖欠”，这是协商成功的重要依据。

3、提出具体还款方案，量力而行

*根据自身收入，制定分期或延期方案（如分12期偿还或延期3个月）。方案需具体到金额和时间，“每月15日还款XXX元”，避免模糊表述。

4、签订书面协议，保留沟通记录

*协商成功后，务必要求平台出具电子或纸质还款协议，并保存所有通话录音、聊天记录。* 若后期出现纠纷，这些证据能有效保护自身权益。

二、律师建议：协商中避开3个“坑”

1、别轻信“第三方协商中介”

市场上一些机构声称“代协商减免利息”，但可能收取高额手续费，甚至诈骗。法律明确规定，债务协商必须本人与债权人直接沟通，委托他人存在风险。

2、避免口头承诺，以协议为准

部分客服可能口头承诺“延期不催收”，但若未写入协议，后期可能被推翻。一切以书面协议内容为准，切勿盲目相信口头约定。

3、警惕“私下转账”陷阱

协商后还款必须通过阳光信贷官方渠道（APP、对公账户等），切勿向个人账户转账，避免资金损失。

三、法律依据：你的权利与平台义务

根据《民法典》第678条及《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：

1、借款人因特殊情况无法按期还款，可与贷款机构协商个性化分期，最长不超过5年。

2、平台不得采用暴力、骚扰等非法催收手段，否则可向银保监会或地方金融局投诉（投诉电话：12378）。

阳光信贷逾期后，协商的本质是“证明困难+展现诚意”，记住4个步骤：主动沟通、提供证明、细化方案、留存证据，同时避开中介陷阱和口头承诺，最后提醒：协商是法律赋予的权利，但还款义务不会消失，理性规划才能彻底解决问题。