近年来，网贷逾期问题频频登上热搜，不少人因资金周转困难或对网贷规则不了解，陷入“借时容易还时难”的困境，有人甚至抱着侥幸心理，认为“只要拖得够久，平台倒闭就不用还了”。但现实是，网贷逾期不还不仅无法逃避债务，还可能引发更严重的法律后果，面对网贷逾期，普通人该如何高效应对？

一、逾期后的核心处理逻辑：主动协商＞被动应对

网贷逾期后，最忌讳的是“鸵鸟心态”——不接电话、不回短信、拉黑催收。逃避不仅无法解决问题，反而会加速债务恶化，正确的处理逻辑是：

1、主动联系平台：逾期1-3天内，立刻致电客服说明情况（如失业、疾病等），争取协商延期或分期还款，部分平台在逾期初期会提供“缓冲期”政策。

2、保留证据链：通话录音、聊天记录、还款截图等均需存档，若遭遇暴力催收（如辱骂、P图威胁），这些证据将成为维权关键。

3、优先偿还合法债务：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过LPR四倍（目前约14.8%）的部分无需偿还，若平台收取“砍头息”或高额服务费，可要求重新核算本金。

二、避免踩坑：这些“陷阱”会让你越陷越深

以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务滚雪球式增长，最终全面崩盘。

轻信“反催收”中介：声称“帮你协商减免”的机构多属诈骗，可能骗取手续费或个人信息。

忽视法律文书：收到法院传票或律师函时仍置之不理，可能导致被列入失信人名单、冻结财产甚至司法拘留。

**三、实战建议：三步走化解危机

1、梳理债务清单：列出所有平台的本金、利息、逾期天数，区分优先级（优先处理上征信的平台）。

2、制定可行方案：根据收入情况，与平台协商“停息挂账”或最长60期的个性化分期（需提供收入证明等材料）。

3、开源节流并行：减少非必要开支，通过兼职、技能变现增加收入，每月固定比例用于还款。

**相关法条参考

1、《民法典》第675条：借款人未按约定期限返还借款的，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

2、《刑法》第313条：对法院判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或罚金。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得对债务人进行恐吓、侮辱或泄露隐私。

网贷逾期绝非世界末日，但处理方式直接决定后果轻重。核心原则是“不逃避、不硬扛、用法律武器保护自己”，与其被高额利息和催收压力击垮，不如主动出击，通过合法途径争取最优解。债务问题本质是数学问题，只要规划清晰、行动果断，总能找到出路。