近年来，随着网贷平台的普及，"网贷逾期"成了许多人的心头大患，尤其当借款人因失业、疾病或其他突发情况无力偿还时，最担心的莫过于被法院列为"失信人员"。但事实上，并非所有网贷逾期都会导致失信惩戒，关键在于你是否主动应对和依法处理。

**一、网贷逾期的法律后果与失信风险

网贷本质上属于民事借贷关系，逾期未还通常属于合同违约行为，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定还款，需承担违约责任，包括支付逾期利息和违约金。但单纯的逾期并不会直接导致被列为失信人员。

失信人员的认定需经过严格法律程序： 网贷机构需先向法院起诉并胜诉，在法院判决生效后，借款人仍拒不履行还款义务，且被法院认定为"有履行能力而拒不履行"，才会被列入失信名单，这意味着，只要积极应对、主动协商，完全有机会避免成为失信人员。

**二、无力偿还时的3个应对策略

1、主动协商，争取分期或延期

逾期后第一时间联系平台，说明困难原因并提供证明材料（如失业证明、病历等），许多平台愿意协商调整还款方案，根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，金融机构有义务为困难用户提供灵活处理方式。

2、保留沟通证据，避免被恶意催收

全程保留与平台的沟通记录，若遭遇威胁、骚扰等违规催收，可依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》向银保监会或地方金融监管局投诉。法律明确禁止暴力催收，借款人有权维护自身合法权益。

3、优先偿还本金，避免刑事责任

若涉及大额借贷（通常单笔超5万元），需警惕被起诉"贷款诈骗罪"的风险。建议优先偿还本金，并向法院说明非恶意欠款，根据《刑法》第一百九十三条，只有以非法占有为目的的骗贷行为才会构成犯罪。

**建议参考：法律赋予你的"缓冲盾"

《民法典》第六百七十八条：借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可延期还款。

《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条：仅对"有履行能力拒不履行"且经法院通知后仍不配合的被执行人，方可列入失信名单。

《民事诉讼法》第二百五十二条：因生活困难无力偿还借款，可向法院申请保留必要生活费用后再执行财产。

网贷逾期后，逃避是最糟糕的选择，被列为失信人员需要经过起诉、判决、执行等多个环节，整个过程至少需要6个月以上，这期间完全有机会通过协商化解危机。记住三个关键点：主动沟通、保留证据、合法优先还款，即便暂时无力偿还，只要证明非恶意欠款且配合法院执行，就不会轻易成为失信人员。

最后提醒： 切勿轻信"反催收"机构的"征信修复"骗局，通过合法途径解决问题才是长久之道，债务危机并不可怕，可怕的是失去理性应对的勇气。