"在多个网贷平台借了钱，现在还不上了，会不会被起诉坐牢？" 这种焦虑的背后，是越来越多人陷入"以贷养贷"的困境，今天我们从法律和实操角度，带你看清真相。

一、逾期≠犯罪，但踩这些红线可能违法

1. 逾期本质是民事违约

根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期还款需承担违约责任，但网贷逾期本身不构成刑事犯罪。平台无权直接冻结财产或限制人身自由，所谓的"上门催收""发律师函"更多是施压手段。

2. 两类情况可能触犯刑法

伪造资料骗贷（《刑法》第一百七十五条）：提供虚假收入证明、伪造流水等行为

恶意逃废债（《刑法》第三百一十三条）：有还款能力却转移财产、失联躲避催收

2023年某地法院判决的案例中，借款人李某因伪造银行流水骗取7家平台贷款，最终被认定贷款诈骗罪，这与单纯逾期有本质区别。

**二、多平台逾期的自救指南

1. 立即停止"以贷养贷"

统计所有欠款明细，用表格列明平台名称、本金、利率、逾期天数，某用户反馈，停掉拆东补西后，债务总额从28万降到19万。

2. 协商优先级排序

先处理上征信的合规平台（年利率≤24%）

后处理高利贷/违规平台（可主张减免超额利息）

参考《民间借贷规定》第二十四条，超过LPR4倍部分可不支付。

3. 主动协商话术模板

"目前我在XX、XX等平台都有借款，每月总收入XX元，现提出两种方案：①减免利息后分XX期偿还；②延期X个月后一次性结清。"

**律师建议参考

1、收到律师函先核实真伪（可通过律协官网查询）

2、被起诉后务必出庭应诉，避免默认高额利息

3、保留所有还款记录、通话录音（依据《民事诉讼法》第六十三条）

4、遭遇暴力催收立即报警（违反《治安管理处罚法》第四十二条）

- 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷

- 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：利率司法保护上限

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条：不得骚扰无关人员

处理多平台逾期的核心在于止损、协商、合规，与其担惊受怕，不如用法律武器保护自己。债务是数学题，不是道德题，规划好还款方案，优先保障基本生活，才能走出困境。

（本文由专业律师团队审核，案例细节已做脱敏处理，具体问题建议携带合同咨询当地律所。）

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