申请房贷时，征信报告是银行审核的“核心材料”，而逾期记录往往是导致贷款被拒的“隐形杀手”，很多人在还款时因疏忽或资金紧张导致逾期，却不知道逾期天数直接决定信用受损程度，甚至可能被银行拉入“高风险名单”，逾期多少天会影响房贷？背后的逻辑又是什么？

逾期天数如何“分级”？银行审核标准大揭秘

银行对逾期记录的容忍度并非“一刀切”，而是根据天数分为不同等级：

1、30天以内逾期（标记为“1”）：偶尔因忘记还款导致短期逾期，银行通常会视为“非恶意行为”，若及时补缴且后续信用良好，对房贷影响较小，但若频繁出现，可能被要求提供书面说明。

2、31-60天逾期（标记为“2”）：连续两个月未还款，征信报告上会显示更高风险等级，此时银行可能要求提高首付比例、上调利率，甚至要求担保人。

3、超过90天逾期（标记为“3”及以上）：连续三次或累计六次逾期，将被视为“严重不良记录”，银行大概率直接拒贷，部分审核严格的银行，甚至要求结清欠款后满5年才能重新申请。

关键点：银行最忌讳的是“连三累六”原则（连续3个月逾期或两年内累计6次），这会直接触发风控系统的“红线”。

建议参考：如何避免因逾期影响房贷？

1、设置自动还款：绑定工资卡或设置还款提醒，避免因遗忘导致逾期。

2、提前与银行沟通：若资金临时紧张，可申请延期还款或分期，避免征信“留痕”。

3、修复信用记录：已有逾期记录需尽快结清，并通过信用卡按时还款、减少负债率等方式重建信用。

**相关法条支持

《征信业管理条例》第十六条：不良信用记录自结清之日起保留5年，5年后自动删除。

《个人贷款管理暂行办法》第十一条：银行需综合评估借款人信用状况、还款能力等，逾期记录直接影响风险评估结果。

逾期对房贷的影响并非“全有或全无”，而是根据天数、频率、还款态度动态判定。核心逻辑是：逾期时间越长，修复成本越高，若已有不良记录，建议提前6-12个月优化征信（如结清网贷、降低负债），并在申请时主动提供收入证明等补充材料。

银行怕的不是偶尔失误，而是长期不可控的风险。 与其事后补救，不如从源头守住信用防线，毕竟房贷是普通人一生中最重要的金融决策之一！