近年来，信用卡逾期问题困扰着许多持卡人，而“信用卡逾期减免可以减免到本金吗”成为热搜话题，作为律师，我经常接到类似咨询，今天从法律和实操角度，深入分析这一问题。

一、信用卡逾期减免的“本金减免”是否合法？

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因（如失业、重疾）无法偿还欠款时，可与银行协商个性化分期还款协议，最长可分5年（60期）。

但需注意：法律未明确规定必须减免本金，是否减免本金，取决于以下3点：

1、逾期原因是否合理（如突发疾病、天灾）；

2、持卡人还款意愿与能力；

3、银行内部政策（部分银行对长期逾期用户可能让步）。

**二、什么情况下可能减免到本金？

重点：本金减免并非普遍现象，需满足严苛条件！

1、逾期时间超1年：银行认定催收成本高于本金损失时，可能协商减免利息或部分本金；

2、持卡人确无还款能力：需提供收入证明、负债清单等材料；

3、银行政策松动期：如季度末、年末业绩考核阶段，银行可能让步以快速回款。

案例参考：2023年某客户因重病失业，逾期2年欠款8万元（含利息3万），通过律师介入协商，最终银行同意减免2.5万元利息，本金分48期偿还。

三、如何争取本金减免？律师建议4步操作

1、主动联系银行：

逾期后切勿失联！拨打信用卡背面客服电话，说明困难原因，表达还款意愿。

2、准备证明材料：

如失业证明、医疗诊断书、贫困证明等，证明非恶意逾期。

3、协商还款方案：

提出分期或减免诉求，若银行拒绝，可要求转接“贷后管理部门”进一步沟通。

4、书面协议确认：

任何口头承诺均无效！必须签订《个性化分期还款协议》，明确减免金额、还款期限。

**四、警惕3大风险！避免被坑

1、非法中介诈骗：

声称“交钱就能减免本金”的机构多为骗子，协商减免无需支付中介费！

2、二次逾期后果更严重：

若协商后再次违约，银行可能起诉并强制执行，且不再接受二次协商。

3、征信影响长期存在：

即使减免成功，逾期记录仍保留5年，建议尽快修复信用。

信用卡逾期减免到本金的可能性存在，但需满足特定条件且过程复杂，持卡人应积极沟通、保留证据，必要时寻求律师协助。合法协商是唯一途径，切勿轻信“捷径”导致更大损失！

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