作为专业律师，经常被客户问到：“在建设银行有逾期记录，但已经还清了，还能申请贷款吗？”这个问题不能一概而论，关键在于逾期性质、还款处理方式及后续信用表现，下面从法律和实操角度，帮你理清核心要点。

一、逾期还清后能否贷款，看这3个条件

1、逾期是否被认定为“严重失信”

根据《征信业管理条例》，逾期记录会在征信报告保留5年，但银行审核时更关注近2年的信用表现，若你只是短期逾期（如1-2期），且已全额结清，建设银行通常不会直接拒绝贷款，但可能提高利率或降低额度。

注意：若逾期超过90天或累计6次以上，可能被认定为“连三累六”，贷款通过率会大幅降低。

2、是否彻底解决逾期问题

还清欠款后，务必向建设银行索要《结清证明》，并确认征信报告已更新为“已结清”状态，若系统未及时更新，可凭证明向银行或央行征信中心提出异议（依据《征信管理条例》第25条）。

3、后续是否建立良好信用记录

逾期还清后，建议至少保持6-12个月的良好还款记录（如信用卡按时还款、其他贷款无逾期），银行会综合评估近期信用，证明你有还款意愿和能力。

二、逾期后申请建设银行贷款的4个步骤

1、确认逾期状态

登录央行征信中心官网或线下网点打印报告，核实逾期金额、时间是否准确，避免“被逾期”情况。

2、主动沟通银行

携带身份证、结清证明等材料，到建设银行个贷部门说明逾期原因（如失业、疾病等客观因素），争取人工审核机会。

3、选择合适贷款产品

若信用受损，可优先申请抵押贷款（如房贷、车贷）或担保贷款，降低银行风险；纯信用贷款（如快贷）需谨慎尝试。

4、补充资产证明

提供工资流水、房产、存款等材料，证明还款能力，建设银行对稳定收入群体（如公务员、国企员工）容忍度更高。

三、律师建议：3招提升贷款成功率

1、优先修复征信

- 按时偿还现有贷款，避免新增查询记录；

- 减少信用卡透支比例（建议低于70%）；

- 每年2次免费查征信，及时发现问题。

2、警惕“征信修复”骗局

任何声称“花钱删记录”的机构均涉嫌违法，根据《刑法》第280条，伪造、篡改征信信息可能面临刑事责任。

3、被拒后合理申诉

若银行以逾期为由拒贷，可要求其出具书面说明，核查是否存在审核错误，必要时，向银保监会投诉（电话：12378）。

：建设银行逾期还清后能否贷款，取决于逾期严重程度和后续信用管理。关键是要主动沟通、持续优化征信，并选择适合的贷款方案，若遇到银行违规拒贷或征信错误，建议保留证据，及时寻求法律帮助。