你有没有经历过这种心惊肉跳的时刻——某天早上醒来，手机银行弹出一条通知：“您尾号****的账户已被扣款5000元。”你一头雾水，最近没买啥大件啊，信用卡也没到期，一查才发现,原来是某家网贷平台从你绑定的银行卡里直接划走了这笔钱。

更扎心的是：你确实借过这家平台的钱，也确实逾期了几个月，但什么时候签过“允许自动划扣”的协议？怎么连个提醒都没有,钱就没了？

别急，这种情况在当前的网贷环境中并不少见，今天咱们就来聊聊——网贷逾期了被划扣，到底该怎么办？你有没有权利说“不”？

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划扣从何而来？合法吗？

首先得搞清楚一点：不是所有划扣都是合法的。

正规持牌的金融机构（比如银行或持牌消费金融公司）在你签署借款合同时，通常会明确约定“还款失败后有权从绑定账户中扣款”，这属于合同授权范围内的操作，只要流程合规,一般视为合法。

但问题出在哪儿？很多网贷平台，尤其是早期的一些非持牌或助贷机构，在用户注册时通过“默认勾选”“隐藏条款”等方式，悄悄获取了你的账户信息授权,甚至在你不知情的情况下开通了代扣协议。

更有甚者，有些平台根本没走银联或第三方支付的正规通道，而是通过技术手段模拟交易，直接从你卡里“扒钱”——这就涉嫌违法了！

所以关键在于：这个划扣行为有没有你的明示同意？有没有清晰告知？有没有走合法通道？

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被划扣后，你可以做什么？

1. 第一时间查流水，锁定证据打开银行APP，导出近三个月的交易明细，重点查看这笔扣款的收款方名称、商户编号、交易时间，如果显示的是某个你从未注册过的公司名字，或者是一串看不懂的代码,那就要警惕了。

2. 联系平台，要求说明划扣依据拿着流水截图，打客服电话或通过APP在线沟通,明确问他们：

   • 这笔扣款是否为你们发起？
   • 依据哪条合同条款？
   • 是否有我本人签署的代扣授权书？

   口头说“系统自动扣的”不算数，必须提供书面依据。

3. 若无授权，可主张“不当得利”要求返还如果对方拿不出你签字或点击确认的授权记录，那你完全可以主张这笔钱是“未经授权的划扣”，属于不当得利,依法应予返还。

4. 向监管部门投诉可以拨打银保监会热线12378，或通过中国人民银行金融消费者权益保护局官网提交投诉，如果是涉及支付通道的问题（比如支付宝、微信被滥用）,也可以向中国支付清算协会举报。

5. 必要时走法律程序如果金额较大（比如超过5000元），且平台拒不退还，建议保留所有证据，委托律师发函,甚至提起民事诉讼。

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以案说法：小王的“神秘扣款”维权记

小王去年因急用钱，在某网贷App上借了8000元，分12期还，中间失业两个月，逾期了三期，结果某天发现工资卡被划走6200元,远远超过剩余本金和合理利息。

他起初以为是平台正常催收，后来越想越不对劲：自己只绑了一张储蓄卡用于还款，但从没授权“超额扣款”,而且平台也没发任何扣款通知。

小王找到我们律所求助，我们调取了他的借款合同和代扣协议，发现所谓的“授权书”只是注册时一个模糊的小字提示，没有单独弹窗确认,也没有录音录像留存。

我们代理他向当地人民银行投诉，并向法院提起不当得利之诉，最终法院认定：平台未履行充分告知义务，代扣行为超出合同必要范围，构成侵权。判决平台退还多扣的3800元,并赔偿误工损失500元。

这个案子告诉我们：即使你欠钱，也不意味着别人可以随便动你的钱包。

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法条链接：这些规定你一定要知道

• 《中华人民共和国民法典》第九百八十五条：
  “得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还不当利益。”

• 《中国人民银行关于规范银行业金融机构跨行代收业务的通知》（银发〔2020〕248号）：
  明确要求代收业务必须经过客户“两次确认”，即首次签约需明示授权,每次扣款前还需短信或APP推送提醒。

• 《个人信息保护法》第十三条：
  处理个人信息必须具有合法性基础,未经个人同意不得擅自使用其银行账户信息进行资金划转。

这些法规共同构筑了一道防线：你的钱，不能被人悄无声息地拿走。

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律师总结：逾期不怕，乱扣要怼

最后我想说的是：网贷逾期本身不可怕，它是一种债务关系，可以通过协商、展期、分期来解决，但“未经授权的划扣”是另一回事——这是对你财产权和个人信息权的直接侵犯。

哪怕你真的欠钱，平台也不能“以暴制暴”，合法催收和违法掠夺之间,隔着一条清晰的法律红线。

如果你遇到了类似情况,请记住三句话：

✅ 第一，不要慌，先查账留证；
✅ 第二，大胆问，让他们拿出依据；
✅ 第三，敢维权,法律站在你这边。

这个世界有时候很复杂，但只要你知道自己的权利在哪里,就不怕黑暗伸手。

欠债还钱，天经地义；但未经允许，一分也不能动。

—— 一名始终站在普通人身边的执业律师

网贷逾期后账户突然被划扣？钱都还了还能追回来吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。