你有没有过这样的瞬间——站在银行柜台前，手里攥着刚发的工资卡，心里盘算：“这钱是放余额宝、买理财，还是老老实实存定期？”这时候，一个问题总会跳出来：目前银行的利率是多少？

说实话，这几年银行利率一路走低，已经不是什么新闻了，但很多人对“具体多少”依然模糊，咱们今天就掰开揉碎,把这件事说清楚。

先看一组数据，截至2024年中，国内大型商业银行（比如工、农、中、建、交）的存款利率普遍下调，活期存款年利率基本在0.2%左右，也就是说，你放1万元在活期账户里，一年利息才20块,连杯好点的咖啡都买不了。

那定期呢？整存整取的话，三个月定存利率大约在1.1%~1.3%，半年期约1.5%，一年期大概1.65%~1.85%，两年期能到2.0%左右，三年期和五年期曾经是“香饽饽”，但现在也普遍压到了2.3%上下，部分银行甚至低于2.1%，这和几年前动辄3%以上的时代相比，简直是“断崖式下跌”。

有人可能会问：“大额存单是不是还能高一点？”确实，如果你有20万以上资金，可以考虑大额存单，目前一些城商行或农商行的大额存单三年期利率还能勉强维持在2.5%左右，但额度紧张，经常“秒光”，这类产品大多已不再允许提前支取靠档计息，一旦中途要用钱，只能按活期算利息,损失不小。

更值得注意的是，这种低利率环境并不是短期波动，而是央行货币政策调整下的长期趋势，为了刺激经济、降低企业融资成本，基准利率持续下行，银行吸储压力变小，自然也没动力给高利息，换句话说——“躺赚利息”的时代，真的过去了。

但这并不意味着我们只能被动接受，作为普通人，更要学会“钱生钱”的智慧：分散配置、合理规划流动性、关注结构性存款或国债等替代工具，今年发行的储蓄国债三年期利率还能维持在2.6%左右，虽然略高，但也需要抢购，而银行推出的“零钱理财”类产品，七日年化收益若能稳定在2%以上,其实比活期强得多。

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以案说法：李阿姨的“利息缩水记”

李阿姨退休前在国企工作，攒了40万养老钱，2019年，她把这笔钱存成五年期定期，当时利率是3.85%，每年能拿1.5万多利息，足够她和老伴每月出去吃顿饭，可今年到期后，她去银行续存，发现同样的五年期，利率只剩2.25%，她算了一笔账：现在每年利息只有9000元，少了整整6000多！李阿姨急了，跑去问客户经理：“这钱放银行，越存越少了，是不是该买理财？”客户经理推荐了一款R2风险等级的理财产品，预期收益3.5%，李阿姨心动，但又怕亏本,最后折中买了国债和部分大额存单。

这个案例很典型——利率下行正在实实在在地侵蚀普通人的被动收入。很多人像李阿姨一样，习惯了“安全第一”，却忽略了通胀和利息缩水的双重夹击，真正的风险，有时候不是亏损本金，而是“看似安全”却跑不赢物价。

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法条链接：

根据《中华人民共和国商业银行法》第三十一条规定：
“商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。”

这意味着，银行不能随意抬高或压低利率，必须在央行设定的浮动区间内操作，而中国人民银行自2022年以来多次引导市场利率下行，推动LPR（贷款市场报价利率）下调，间接带动存款利率整体走低，这一系列政策调整,均有明确法律依据和宏观调控背景。

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律师总结：

作为从业多年的金融法律从业者，我想说的是：“目前银行的利率是多少”这个问题，表面上是在问数字，实则是在问‘我们的财富该如何安放’。”

低利率是大势所趋，但它不是终点，而是提醒我们重新审视财务规划的起点，法律保障的是交易的公平与透明，但无法替每个人做出最优选择，真正重要的，是提升自己的金融素养，理解风险与收益的平衡，在合法合规的前提下,让每一分钱都更有价值。

别再只盯着柜台那一张利率表了，与其问“现在利率多少”，不如问自己：“我的钱，有没有在为我真正地工作？”

现在去存钱，银行利率到底还划不划算？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。