网贷逾期两年了，他们还敢天天打电话催债吗？
半夜手机突然响起，一看是陌生号码，接起来却是个冷冰冰的声音：“您在某某平台的贷款已逾期两年，请立即还款，否则将影响您的征信并采取法律手段。”挂掉电话不到两小时，又来一个……这种“电话轰炸”让人崩溃，更让人困惑：我都逾期两年了，怎么还在打？他们到底能不能这么搞？
今天咱们就来好好掰扯一下这个问题——网贷逾期两年，平台或催收公司还有权利一直打电话吗？这些电话合法吗？我们又该如何应对？
首先得说清楚一件事：欠钱不还，确实不对，该承担的责任不能逃避。但反过来，债权方也不能为达目的不择手段，哪怕你真的逾期了两年，甚至更久,对方的催收行为也必须在法律允许的范围内进行。
从法律角度看，是否还能打电话，关键要看两个维度：一是诉讼时效，二是催收方式是否合法。
先说诉讼时效，根据《民法典》第188条规定，普通民事纠纷的诉讼时效是三年，从你知道或应当知道权利受损之日起算，比如你最后一笔还款是2022年1月1日，那从那天起算，到2025年1月1日前，平台理论上都可以起诉你，所以即便你逾期两年，只要没超过三年，平台依然有起诉权，这也是为什么他们还在联系你——不是为了骚扰,而是想在时效内把债追回来。
但注意！有权利追债，不代表可以胡来。
现实中很多人被各种电话、短信、甚至“爆通讯录”搞得身心俱疲，有的催收人员冒充律师、公安，威胁要上门抓人、冻结银行卡，甚至给你的家人朋友频繁打电话施压，这些行为,统统违法！
《民法典》明确保护公民的隐私权和人格尊严，第1032条说得很清楚：任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，你逾期的是钱，不是人格权，他们无权把你欠款的事广而告之，更不能用恐吓、侮辱的方式催收。
根据中国银保监会和公安部等部门联合发布的相关规定，催收必须文明合法，禁止骚扰无关第三人，禁止使用暴力、胁迫、侮辱性语言，如果你接到的电话内容涉及“不还钱就让你坐牢”“我们要去你老家贴大字报”之类的话，直接录音,然后举报！
以案说法：张先生的“噩梦”催收
张先生2021年借了一笔网贷，因失业断供，逾期至今已两年多，从去年开始，他每天接到十几个催收电话，最离谱的是，他的母亲、前同事甚至远在外地的表弟都收到了催收电话，对方声称“家属不帮还，就列入失信名单”，张先生不堪其扰,一度失眠焦虑。
后来他咨询了律师，在指导下收集了通话记录、录音证据，并向当地金融监管局和互联网金融协会投诉，三个月后，涉事催收公司被约谈整改，部分员工被停职,张先生也终于恢复了正常生活。
这个案子告诉我们：面对违法催收，沉默就是纵容，你越怕，他们越狠，但只要你拿起法律武器，对方往往立马收敛。
法条链接（真实有效，非虚构）
- 《中华人民共和国民法典》第188条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。
- 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得通过骚扰、恐吓、欺诈等不当方式进行催收，不得骚扰无关第三方。
- 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
律师总结
朋友们，我理解你可能正处在经济困境中，压力山大，但请记住：逾期不可怕，违法催收才真要命。网贷逾期两年，平台仍有权追偿，但必须依法进行，电话可以打，但不能天天打、半夜打、骚扰你亲友打。
我的建议是：
- 保留所有通话记录和录音,这是维权的关键证据；
- 明确告知对方“停止对无关第三人催收”,必要时书面声明；
- 如果涉及恐吓、诽谤、人身威胁，立刻报警；
- 积极协商还款计划，哪怕每月还几百，也是一种诚意,也能避免被起诉；
- 不要被吓住，很多催收只是“纸老虎”,一举报就怂。
最后送大家一句话：法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也绝不会纵容肆意践踏他人尊严的行为。面对债务，我们既要讲诚信，也要守底线；既要承担责任,也要捍卫权利。
你不是孤军奋战，有问题，找专业的人,别让恐惧吞噬理智。
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