老张去年因为生意周转不开，同时有两笔银行贷款逾期了，一开始他总觉得“拖一拖没事”，结果一拖就是一年，催收电话从温和提醒变成严厉警告，他甚至开始害怕接陌生号码，更让他焦虑的是，法院传票真的寄到了家里——他被银行起诉了。

像老张这样的情况并不少见，很多人一开始只是暂时资金紧张，但拖着拖着，问题就像雪球一样越滚越大，逾期不仅意味着违约金、罚息不断累积，更严重的是，个人征信记录上会留下长达五年的污点，将来再想贷款买房、买车，甚至孩子上学、自己找工作都可能受影响。

但问题真的无解吗？其实未必，银行最担心的不是你暂时还不上，而是你“失联”和“逃避”，如果你主动联系银行，说明情况并提出可行的还款方案（比如分期偿还、减免部分利息），很多机构是愿意协商的，重要的是，你要拿出态度,而不是躲着不理。

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以案说法：小李如何从“被诉”到“和解”？

小李曾同时逾期了两笔信用卡贷款，总计12万元，逾期时间超过一年，银行委托律所发来了律师函，并准备起诉，小李没有选择逃避，而是主动联系银行客服，说明自己目前收入不稳定但仍有还款意愿,并提交了收入证明和还款计划草案。

经过三轮协商，银行同意将两笔贷款合并为一笔分期债务，减免百分之三十的罚息，并将还款周期延长至24个月，法院也依据协商结果出具了民事调解书，暂不列入失信被执行人名单，小李虽然付出了代价，但保住了信用底线,也避免了更严重的法律后果。

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法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条
  “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

• 《征信业管理条例》第十六条
  “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
  “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”

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律师总结一下

贷款逾期不是世界末日，但忽视它一定会让问题恶化，两笔贷款、一年时间，看似严重，但关键仍在于你如何应对：主动沟通＞消极逃避，协商解决＞司法强制执行，信用社会里，一个人的“诚信”往往比一笔债务更重要，如果你正在面临类似困境，别自己硬扛，也别置之不理——尽快寻求专业金融法律顾问的帮助，很多时候，一步正确的应对,就能扭转局面。

两笔贷款逾期一年，人生会不会就此崩盘？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。