某天早上醒来，手机一震，短信跳出来——“您的借款已逾期，请尽快还款”，那一刻，心猛地一沉，脑子里瞬间闪过无数个念头：“我是不是还不上了？”“会不会被催收天天打电话？”“征信是不是彻底毁了？”更关键的是，你心里其实一直在问自己一个问题：网贷逾期了，还能不能申请减免？

别急，今天咱们就坐下来好好聊聊这个话题，作为一名从业多年的律师，我见过太多人因为一时困难陷入网贷泥潭，也见过不少人在绝望中找到了转机，所以我想告诉你：逾期不是终点，减免也不是天方夜谭，但前提是——你得懂规则、会沟通、敢争取。

我们要搞清楚一件事：法律上并没有规定平台必须给你减免逾期利息或本金，换句话说，平台没有义务这么做，但为什么还有人能成功申请到减免呢？答案是——这属于协商的范畴。

很多网贷平台虽然看起来冷冰冰，但它们本质上是商业机构，追求的是回款效率，而不是跟你死磕到底，如果你长期不还，他们走诉讼、执行流程，成本高、周期长，最后可能一分钱都拿不回来，当你主动联系平台，表达还款意愿，并说明实际困难时,对方往往会考虑给予一定的优惠，

• 减免部分罚息和违约金
• 分期还款方案调整
• 甚至个别情况下，本金打折结清

但这有一个前提：你得有诚意，也得有证据，比如失业证明、医院账单、收入骤降的银行流水等，光说“我没钱”是没用的，平台要看的是你“暂时困难但愿意解决”的态度。

另外提醒一点：千万别等到催收上门、被起诉了才想起来协商，越早沟通，谈判空间越大，很多平台在逾期30天内都有“宽限期协商机制”，这时候提出减免请求,成功率远高于被移交法务之后。

也有人会问：“那些网上说‘内部渠道’‘百分百减免’的中介靠不靠谱？”我的回答很明确：绝大多数都是坑，这些所谓“代理协商”的机构，要么收你高额服务费，要么干脆骗钱跑路，真正的减免，一定是你自己跟平台直接沟通的结果,别人替代不了。

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以案说法：小李的逆袭之路

我曾经代理过一个案子，当事人小李，32岁，原本在一家互联网公司做运营，月入一万二，疫情后公司裁员，他半年没找到工作，信用卡和三个网贷平台陆续逾期，累计欠款近18万，最严重的时候，一天接到十几个催收电话，家里老人也被骚扰,压力大到整夜失眠。

后来他找到我,我们做了三件事：

第一，整理所有借款合同和还款记录，确认每笔债务的真实性和利率是否合法（有两笔年化超过24%，我们主张超出部分无效）；

第二，起草了一份详细的《个人困难说明》，附上失业证、社区开具的经济困难证明、母亲重病住院记录；

第三，由我出面，以律师函形式与三家平台逐一沟通，提出“一次性结清70%本金，免除全部罚息”的协商方案。

结果你猜怎么着？两家平台同意了，一家给了65%的结清折扣，最终小李通过亲友借款凑齐款项，一次性结清，避免了被起诉,征信也保住了修复的机会。

这个案例告诉我们：不是平台不通情理，而是很多人根本不知道怎么正确地去谈。

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法条链接：这些权利你得知道

根据《民法典》第五百七十九条：

“当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。”

这意味着平台有权追偿，但也别忘了《民法典》第五百八十三条：

“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。”

虽然失业、疾病不一定构成法律意义上的“不可抗力”，但在司法实践中，法院会综合考量债务人的履约能力和主观意愿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条明确：

借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分,法院不予支持。

也就是说，哪怕你签了高息合同，超出法定上限的部分,你有权拒绝支付。

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律师总结：逾期不可怕，放弃才致命

回到最初的问题：网贷逾期可不可以减免？
我的答案是：可以，但不是自动的，而是争取来的。

减免的本质，是一场理性博弈，你要让平台相信：与其耗时间走法律程序，不如现在达成和解更划算，而你能做的，就是拿出证据、摆正态度、掌握话术、把握时机。

记住几条铁律：

1. 不要失联——失联等于放弃谈判权；
2. 不要轻信中介——真正的减免靠的是你自己；
3. 越早沟通越好——拖得越久，筹码越少；
4. 保留所有沟通记录——万一将来打官司,这些都是证据。

最后送大家一句话：人生难免有低谷，债务不是羞耻，逃避才是，勇敢面对，合理维权，你会发现，黑暗尽头,总有光。

网贷逾期了，真的还能谈减免吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。