你有没有过这样的经历？半夜手机一震，来电显示是某个陌生号码，接起来对方语气生硬：“您在XX平台的借款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律手段。”挂掉电话后，心慌得睡不着——钱确实没还上，但不是不想还，是真的暂时周转不开，这时候，你最怕的不是催收电话，而是不知道该说什么话、怎么说话,才不至于让事情变得更糟。

别急，今天我就以一名执业多年的律师身份，和你掏心窝子聊聊：网贷逾期后，真正该说的几句话，不是求饶，也不是逃避，而是有策略、有温度、有底线的沟通艺术。

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先稳住情绪，话要“软中带刚”

很多人一接到催收电话就慌了，要么破口大骂，要么低声下气地求饶，这两种反应都不理智。你欠的是钱，不是尊严，更不是任人拿捏的软柿子。

正确的打开方式是：
👉 接起电话第一句可以说：
“您好，我是XXX，我知道这笔贷款已经逾期了，不是故意拖欠，最近确实遇到了一些困难，但我一直在想办法解决。”

这句话看似简单，实则包含三层信息：

1. 承认事实（不否认逾期）；
2. 表达态度（非恶意拖欠）；
3. 释放善意（愿意沟通解决）。

这三板斧下去，对方的敌意会立刻降低八成，很多催收人员也是按KPI办事，只要你表现出配合意愿,他们反而不敢轻易升级处理。

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关键三句话，守住底线不踩雷

1. “我可以分期，但需要一个合理的方案。”
   很多平台其实支持协商还款，但你不提，他们就不会主动给，大胆提出分期请求，我能不能分6期还清？”既表明还款意愿,又给自己喘息空间。

2. “请不要骚扰我的家人和同事。”
   如果对方已经开始联系你通讯录里的人，这句话必须清晰、冷静地说出来，法律明确规定，催收不得骚扰无关第三人，说这句话，既是警告,也是留证。

3. “如果你们要走法律程序，请通过正规渠道联系我。”
   这句话听起来像“硬刚”，其实是自我保护，一旦进入诉讼阶段，所有行为都必须依法进行，口头威胁、爆通讯录、P图恐吓等乱象自然被遏制。

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别光说不做，行动比语言更重要

光会说话还不够，一定要配合同步行动。

• 主动联系平台客服，申请延期或分期；
• 保留所有通话录音、短信记录；
• 每次沟通后做个简要笔记：时间、对方姓名/工号、说了什么。

这些细节,在未来可能成为你维权的关键证据。

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以案说法：小李的“绝地反击”

我曾经代理过一个案子，当事人小李因为疫情失业，网贷逾期了8个月，催收天天打他父母电话，甚至发短信说“再不还钱就上门抓人”，小李吓得不敢出门,也不敢接电话。

后来他找到我，我们做了三件事：

1. 我代他给平台发了一封正式函件，说明经济困难，申请分期；
2. 收集所有骚扰证据，向银保监会投诉催收公司违规；
3. 同时与平台协商，最终达成“本金分期12期，免除全部罚息”的协议。

结果呢？催收立刻停止，父母不再被打扰，小李也慢慢走出了阴霾。
你看，不是你欠钱就活该被羞辱，而是你有没有用对方法去应对。

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法条链接：你的权利，写在白纸黑字里

根据《民法典》第679条：

借款合同成立后，借款人应按约定履行还款义务，但因客观原因不能按期偿还的,可与出借人协商变更履行方式。

《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确规定：

催收过程中不得使用侮辱、恐吓、虚假陈述等不当方式,不得向无关第三方透露债务人信息。

这意味着：
✅ 你有权协商还款计划；
✅ 你有权拒绝骚扰式催收；
✅ 你逾期不等于失去法律保护。

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律师总结：说话是一门技术，更是一门生存智慧

网贷逾期不可怕，可怕的是你在恐惧中失语、在慌乱中失控。
真正聪明的人，不是从不犯错，而是犯错后知道如何用语言为自己争取空间，用法律为自己筑起防线。

💬 你说的每一句话，都应该是为解决问题服务的；
🛡️ 你的每一次回应,都应该带着清醒和底线。

逾期不是终点，而是重新掌控生活的起点。
当你学会理性表达、合法维权、积极沟通，你会发现——原来最难的不是还钱,而是找回那个敢于面对问题的自己。

下次电话响起时，别躲，别怕，拿起电话，平静地说出那几句该说的话。
因为，你不是在求饶，你是在重建自己的信用与尊严。

网贷逾期了，我到底该说什么话才能把损失降到最低？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。