一、背景介绍

工行融e借是中国工商银行推出的一款线上贷款产品，以其便捷、快速的申请流程和低利率受到了广大消费者的青睐。随着经济形势的变化和个人还款能力的下降，工行融e借逾期问也逐渐凸显出来。据统计，有相当一部分借款人出现了逾期还款的情况，其中有不少甚至逾期长达五年之久。这种长期逾期现象不仅对借款人自身造成了严重的信用问，也给银行的资金安全带来了一定的风险。

二、逾期原因分析

1. 经济困难

随着社会经济的不断发展，人们的生活水平得到了提高，但与此也面临着越来越多的经济压力。有些借款人由于个人收入不足以支付贷款，或者发生了突发的经济困难，导致了逾期还款的情况。

2. 消费观念问题

一些借款人在申请工行融e借时，并没有充分考虑自己的还款能力，轻易地申请了较高额度的贷款，导致了后续的还款困难。

3. 借款人信用问题

部分借款人在申请贷款时就已经存在一定的信用问，或者是在后续的还款过程中出现了其他的信用不良记录，导致了逾期还款的情况。

三、逾期对借款人的影响

1. 信用记录受损

长期逾期还款会严重影响借款人的信用记录，使得其在日常生活中难以享受到信用消费的便利，也会对其未来的贷款申请造成一定的困难。

2. 财务压力增加

逾期还款的借款人不仅要承担高额的滞纳金和罚息，还要面临着银行的催收行为，这些都会给借款人的财务状况带来更大的压力。

3. 法律风险加大

长期逾期还款可能会导致银行采取法律手段追讨债务，借款人可能面临着法律诉讼和财产冻结等风险。

四、银行应对措施

1. 提高审查标准

银行在发放贷款时应该提高审查标准，严格审核借款人的信用记录和还款能力，避免将贷款发放给信用不良或者还款能力不足的借款人。

2. 加强风险提示

银行应该在贷款申请和发放过程中对借款人进行风险提示，告知其逾期还款的后果，并督促其合理使用贷款。

3. 健全催收机制

银行应该建立健全的催收机制，及时与逾期借款人联系，协助其制定合理的还款计划，并采取相应的催收措施，避免长期逾期还款。

五、借款人自我管理建议

1. 合理规划贷款用途

在申请贷款时，借款人应该充分考虑自己的还款能力，合理规划贷款用途，避免盲目消费和过度借贷。

2. 提高财务管理意识

借款人应该提高财务管理意识，合理规划自己的收支情况，养成良好的储蓄习惯，避免出现还款困难的情况。

3. 积极沟通解决问题

一旦发生还款困难，借款人应该积极与银行沟通，寻求帮助并制定合理的还款计划，避免长期逾期还款。

工行融e借逾期五年的现象不仅对借款人自身造成了严重的财务和信用问，也给银行的资金安全带来了一定的风险。银行和借款人都应该共同努力，加强风险管理和财务管理，避免长期逾期还款的发生，共同维护良好的信用环境。