逾期1年，蚂蚁花呗会怎样？律师教你如何化解危机！
老李去年手头紧,蚂蚁花呗欠了2万一直没还，直到最近买房查征信，才发现这笔逾期记录像钉子一样扎在信用报告里——银行直接拒贷了，他急得满头大汗：“不就是个互联网消费贷款吗？怎么会影响房贷？”
许多人都低估了互联网信贷产品的法律分量,蚂蚁花呗本质上属于小额消费贷款，逾期不仅会产生罚息，更会直接关联个人征信系统，一旦逾期超3个月，支付宝有权将欠款人信息报送央行征信中心；若超过1年，除了征信黑名单、持续累积的罚息（通常年化18%左右），还可能面临催收升级——从短信提醒到律师函警告，甚至被起诉至法院。
更关键的是,根据《征信业管理条例》，不良征信记录会保存5年，期间贷款、信用卡申请甚至求职都可能受阻，别以为“卸载支付宝”就能逃避——你的身份证、手机号和银行卡早已和账户绑定，法律意义上的债务关系不会因逃避而消失。
以案说法：小王被起诉的真实案例
2022年,杭州互联网法院审理了一起花呗逾期案，用户小王逾期1年2万元，支付宝多次催收无果后提起诉讼，法院判决小王：
1️⃣ 归还本金2万元+罚息约5000元；
2️⃣ 承担案件受理费300元；
3️⃣ 征信记录标注“被执行记录”。
小王后来坦言：“本以为只是信用分下降，没想到真会被告上法庭！”
法条链接
- 《民法典》第679条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
- 《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息的保存期限为5年。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍。
作为律师,我建议逾期者三步走：
- 立即清算债务：登录支付宝查看欠款总额（本金+罚息）；
- 主动协商还款：联系客服申请分期或减免部分罚息（通常可协商）；
- 警惕征信修复骗局：任何声称“花钱洗白征信”的都是诈骗！
互联网信贷不是“虚拟游戏”，而是受现实法律约束的真实契约，暂时困难可理解，但积极应对才是对自己未来的负责。
注：本文依据公开法律知识撰写，不构成正式法律建议，个案需咨询专业律师。
（完）
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