某天突然收到一条短信,提示你某笔网贷已经逾期了几天，心里“咯噔”一下，紧接着就开始担心——这会不会影响我的征信？尤其是当你逾期了20天，还没来得及还上，脑子里可能就冒出了这个问题：“网贷逾期20天上征信吗？”

别急,今天咱们就来把这件事掰开揉碎，说个明白。

咱得搞清楚一个前提：不是所有网贷都上征信，但重点是——越来越多的正规平台已经在接入央行征信系统了，像支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条，还有各大银行旗下的网贷产品，基本都和征信挂钩，也就是说，只要你用的是这些主流平台，你的每一次借款、还款记录，都在被“盯着”。

那么问题来了,逾期20天，到底会不会上征信？

答案是：大概率会！

大多数正规平台在用户逾期后的第3天到第5天就会开始催收,而一旦逾期超过30天，基本都会报送征信，但关键点在于——很多平台其实从逾期第1天起，就已经具备上报资格，只不过他们可能会给一点“宽限期”，比如有些平台有3-5天的容时期，类似信用卡的“宽限日”，只要在这个期限内还上，就不算逾期。

可如果你拖到了第20天,那不好意思，这个“宽容期”早就过了，绝大多数平台会在你逾期满30天前，就把你的逾期记录打包上传到征信系统，换句话说，哪怕你只差10天就满一个月，也可能已经被记了一笔不良记录。

更扎心的是,征信上的“逾期”记录，不会因为你后面还清了就立刻消失，它会像影子一样跟着你5年，这5年里，你想办房贷、车贷、甚至某些工作入职背调，都有可能被卡住。

你以为只是上征信这么简单？逾期期间产生的利息、罚息、违约金，可能让你原本几千块的贷款，滚成上万，再加上平台委托第三方催收，电话轰炸、短信骚扰，甚至可能影响到家人朋友，精神压力可想而知。

所以啊,别心存侥幸，20天的逾期，看似不长，但在金融信用体系里，已经足够留下“污点”。

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以案说法：小李的教训

我之前接过一个案子,当事人小李，90后程序员，平时收入不错，去年因为家里急事，临时在某头部网贷平台借了2万块应急，他原本计划月底发工资就还，结果项目延期，工资晚发了半个月，等他想起来还款时，已经逾期19天了。

他心想：“才19天，应该没事吧？”结果第二个月申请公积金贷款买房时，银行直接拒贷，一查征信，发现那笔网贷标注为“逾期1-30天”，信用评分大幅下降。

小李当时特别懊恼：“我以为只要一个月内还上就没事，谁知道才20天不到就被记上了。”他不仅错过了购房时机，还得额外支付一笔违约金，这个教训，代价不小。

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法条链接：

根据《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
一旦违约，出借方有权依据合同约定追究责任，包括但不限于上报征信、收取罚息、提起诉讼等。

这意味着,只要合同中有明确约定逾期将上报征信，且平台已接入央行征信系统，那么逾期行为就可能被如实记录，法律上完全合规。

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律师总结：

说到底,网贷逾期20天是否上征信，关键看平台是否接入征信系统，以及其内部报送规则，但现实是，主流平台大多“零容忍”，一旦超期，随时可能上报。

我想提醒大家三点：

1. 不要低估信用的分量——它看不见摸不着，但在关键时刻，能决定你能不能买房、能不能升职、甚至能不能顺利出行。
2. 别拿“宽限期”当借口——有些平台虽有3-5天缓冲，但这不是常态，更不是保障。
3. 遇到困难要主动沟通——如果真有短期资金紧张，第一时间联系平台客服，尝试协商延期或分期，很多平台愿意给机会，总比默默逾期强。

信用是你人生的“隐形资产”，维护它，就是在为自己铺路，一次逾期20天，可能换来的是一整年的麻烦，值吗？不值。

该还的钱,尽早还，别让一时的拖延，变成五年的阴影。

网贷逾期20天，真的会上征信吗？真相来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。