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网贷逾期6年了，今天突然说要上门？我该怎么办？

你有没有经历过这种“晴天霹雳”？几年前借了一笔网贷，因为一时周转不灵，后来干脆破罐子破摔，想着“反正他们也找不到我”，一拖就是六七年，结果今天，手机突然弹出一条消息：“我们即将安排工作人员前往您户籍地进行实地走访，请注意配合。”
人还没到，心先慌了。
这到底是真是假？他们真敢上门吗？我都逾期这么久了，还能把我怎么样？

别急,咱们一件件来理清楚。

逾期6年，真的还会被追债吗？

很多人以为,“欠钱超过5年就自动清零了”，或者“法院不会受理太久远的案子”，这是典型的误区。

首先要明确一点：债务本身不会因为时间流逝而消失。
哪怕你欠了10年，只要债权还在法律保护期内，平台或催收方就有权利追讨。

但关键在于——诉讼时效。

根据我国《民法典》规定，普通民事债权的诉讼时效为三年，也就是说，如果债权人在这三年内没有通过起诉、催收等方式主张权利，那么过了时效后，你有权提出“诉讼时效抗辩”，法院将不再强制执行。

可问题来了：这六年里，对方有没有催收过？有没有发过短信、打过电话、寄过律师函？

如果有,哪怕只是微信上提醒一次，也可能被视为“中断诉讼时效”的行为，时效重新计算，这样一来，哪怕过了六年，他们依然可能具备法律上的追索权。

“说要来家里”，是威胁还是真行动？

现在重点来了：他们说要来家里，到底靠不靠谱？

正规持牌金融机构（比如银行、持牌消费金融公司）一般不会派人上门催收，尤其是针对多年前的旧账，他们的做法通常是：

将债权打包转让给第三方催收机构；
或者直接走法律程序起诉；
更多时候,这类长期逾期账户早已被核销，成为“坏账”。

但如果是早期一些非持牌网贷平台,或者已被收购的P2P平台遗留下来的债务，现在由催收公司接手，那就另当别论了。

这些催收人员为了施加心理压力,常常会使用“我们将前往您户籍所在地实地核实情况”这类话术，听起来吓人，其实多数属于软性施压手段，目的是逼你还钱。

但他们能不能真的上门？能，但有限制。

根据相关规定,催收人员可以联系你本人，也可以在合理范围内与家人沟通，但不得骚扰、恐吓、泄露隐私、非法侵入住宅，如果他们真的敲门，你可以拒绝开门，并明确告知：“请依法办事，不要干扰我的正常生活。”

面对“上门威胁”，你应该怎么做？

第一步：冷静核实身份。
不要一听“要上门”就慌神，先问清楚是哪家机构、哪笔债务、有没有合同依据，要求对方提供正式的债权证明和授权文件。

第二步：判断债务真实性。
查一下当年借款平台是否还存在？有没有被立案调查？很多老平台早已暴雷，所谓的“催收”其实是冒名诈骗。

第三步：保留证据。
无论是电话录音、短信截图，还是所谓的“上门通知”，全部保存下来，一旦遭遇骚扰或恐吓，这些都是维权的关键证据。

第四步：主动应对，避免被动。
如果你确实欠款未还，不妨尝试协商一次性结清或分期还款，很多情况下，催收方愿意接受打折处理，毕竟对他们来说，能收回一部分也是收益。

✅ 建议参考：

如果你收到类似“即将上门”的通知，先别慌，也别直接拉黑逃避，建议做三件事：
查清债务来源——确认这笔钱是不是真的该你还；
评估诉讼时效——看对方是否还在合法追诉期内；
保留沟通记录——防止被恶意骚扰或讹诈。
必要时，可咨询专业律师出具书面意见，甚至发一封正式的《律师函》制止不当催收行为。

📚 相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。
《民法典》第一百九十五条：
诉讼时效因权利人向义务人提出履行请求、提起诉讼或申请仲裁等行为而中断，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）第十条：
催收人员不得骚扰无关第三人，不得采用恐吓、威胁、侮辱等不当手段，不得频繁致电或上门干扰债务人及其家属正常生活。
《治安管理处罚法》第四十二条：
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。

网贷逾期6年，不代表债务归零；说要上门，也不一定真会来。
但这件事背后反映的是一个现实：信用社会下，任何一笔债务都不会真正“消失”，它可能沉睡多年，但在某个不经意的时刻突然苏醒。

与其担惊受怕,不如直面问题。
搞清楚自己欠什么、欠谁、是否还在法律追索期内，才是最理智的做法。
别让过去的疏忽，变成今天的心病。
合法的债务要承担，违法的催收要反击。
你不怕面对，才有机会翻篇。

📌本文由法律从业者结合实务经验撰写，旨在普及常识、引导理性应对，不构成个案法律意见，如遇具体纠纷，请及时寻求专业律师协助。

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