大家好，我是刘律师，专注金融法律领域超过十年，今天咱们来聊一个很多朋友踩过坑的话题——借贷宝逾期1年费用，别看只是“逾期”两个字,背后可能藏着让你瞠目结舌的数字游戏。

最近有位客户小陈来找我咨询，他在借贷宝借了3万元，因为疫情收入骤减，一不小心逾期了1年，原本以为只是拖一拖，结果一看待还金额，他差点晕过去：本金3万，逾期费用竟高达1.8万！这可不是小数目，相当于多还了60%的钱！小陈懵了：“律师，这合理吗？合法吗？难道我真得照单全收？”

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逾期费用怎么计算的？真的合法吗？

借贷宝的逾期费用通常分三块：逾期罚息、违约金、服务费。很多用户直到逾期才发现，这些费用是“叠加计算”的，而且常常按日累积,利滚利的速度远超想象。

1. 逾期罚息：一般按约定利率的1.5倍计算，比如原年化利率是24%，逾期后可能变成36%。
2. 违约金：合同里常写“按未还本金的X%每日收取”，听起来不高，但一年下来可能比本金还多。
3. 服务费/管理费：有些平台还会额外收“逾期管理费”，美其名曰“催收成本”。

但注意！不是合同里写了什么，你就得认什么，根据最高人民法院的司法解释，民间借贷的总成本（包括利息、罚息、违约金等）年化不得超过合同成立时LPR的4倍，超过部分,法院不予支持。

举个实际计算的例子：
如果本金3万，原年利率24%，逾期1年。

• 正常利息：3万 × 24% = 7200元
• 逾期罚息（按36%算）：3万 × 36% = 10800元
• 违约金（假设合同写每日0.1%）：3万 × 0.1% × 365 = 10950元

光这三项加起来就逼近3万了，几乎相当于本金！但法律上，法院只会支持合理范围内的部分，比如当前LPR是3.45%，4倍就是13.8%，超过13.8%的部分,你可以主张减免。

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律师建议：逾期了别慌，三步自救

1. 第一步：冷静核对合同+计算实际年化
   拿出电子合同，重点看“逾期费用”条款，算一下总费用年化率有没有超过LPR的4倍（目前约13.8%）。如果超过了，先和平台协商减免，很多平台其实怕用户起诉,愿意私下减免。

2. 第二步：主动协商，保留证据
   别等催收爆你通讯录！主动联系客服，说明困难（比如失业、生病），提出分期还款或减免请求。所有沟通记得录音、截屏，尤其是对方承诺减免的话,这是后续法律维权的重要证据。

3. 第三步：如果协商不成，果断法律维权
   借贷宝这类平台属于民间借贷，受《民法典》和最高法院司法解释约束，如果对方乱收费甚至暴力催收，直接向法院起诉。法院通常会对过高费用调减,甚至认定部分格式条款无效。

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相关法条依据（附原文）

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：

  出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。

• 《民法典》第六百八十条：

  禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

• 《消费者权益保护法》第二十六条：

  经营者不得以格式条款等方式作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任的不公平规定。

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借贷宝逾期1年的费用，表面是“契约自由”，实则暗藏玄机。法律是底线，不是平台说了算，如果你正陷在高额逾期费里，

• 别逃避，逃避只会让雪球越滚越大；
• 别怕催收，暴力催收涉嫌违法，可报警处理；
• 学会算账，拿起法律武器保护自己。

希望这篇文章能帮到你，如果还有具体问题，欢迎留言或私信——用专业换放心，我是刘律师,下期见！

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免责声明：本文仅供参考，不构成正式法律意见,个案情况请咨询执业律师。

借贷宝逾期1年，费用竟然能滚到这么高？资深律师帮你算清这笔账！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。