手机一震,又是催收短信；银行卡空空如也，工资刚发还没捂热就被划走；看着账单上越滚越大的利息，心里像压了块石头，喘不过气？别慌，你不是一个人。“网贷逾期无能力还怎么办”，是无数普通人在经济压力下最真实、最揪心的疑问。

咱们不讲大道理,不说冷冰冰的法条套话，就从一个“普通人”的角度，聊聊当你真的还不起网贷时，该怎么自救、怎么止损、怎么避免被逼到绝境。

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先别慌，认清现实是第一步

很多人一逾期就开始逃避,拉黑电话、注销账号、换手机号……但这只会让情况更糟。逾期不可怕，可怕的是不敢面对，你要知道，网贷平台的目的不是让你倾家荡产，而是想拿回钱，你越躲，他们越觉得你“恶意拖欠”，催收手段就会升级。

第一步，停下来，理清债务：

• 欠了哪些平台？
• 本金多少？利息多少？
• 是否存在违规收费、砍头息、高利贷？
  把这些一笔笔列出来，做到心里有数。只有看清债务全貌，才能找到出路。

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主动沟通，争取协商还款

很多人以为“没钱就只能等死”，其实不然。大多数正规网贷平台都支持“协商还款”或“个性化分期”，前提是你主动沟通，表现出还款意愿。

你可以这样做：

1. 打客服电话，说明经济困难，比如失业、生病、家庭变故等，提供相关证明（如医院诊断书、离职证明等）；
2. 申请延期还款、分期还款，甚至减免部分利息；
3. 如果平台不配合,可以向其上级监管部门投诉（如银保监会、互联网金融协会）。

态度要诚恳，证据要充分，别一上来就说“我不还”，而是说“我现在困难，但我愿意还，能不能帮帮我？”——人性是共通的，平台也愿意和有诚意的人谈。

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警惕暴力催收，保护自己合法权益

如果你已经逾期,但遭遇以下行为：

• 频繁电话轰炸,一天几十个；
• 群发“老赖”短信，威胁曝光通讯录；
• 假冒律师、法院发恐吓函；
• 上门骚扰、贴大字报……

这些都属于违法催收！你有权说“不”！

根据我国法律规定,催收必须合法合规，不得侵犯你的人格权、隐私权。你可以录音、截图、保留证据，向公安机关报案，或向银保监会、互联网金融协会投诉，必要时，还可申请“人身安全保护令”。

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实在还不上？还有这些“救命通道”

如果协商无果,收入确实无法覆盖债务，别硬撑，考虑以下合法途径：

1. 债务重组或债务整合：通过正规金融机构，将多笔高息网贷整合为一笔低息贷款，减轻月供压力；
2. 申请个人破产（部分地区试点）：深圳、浙江等地已试点个人破产制度，符合条件者可依法申请“破产清算”或“重整”，获得债务豁免；
3. 寻求家人朋友帮助：不要觉得丢脸，借一步”是为了更好地“走十步”；
4. 提升收入，开源节流：兼职、副业、技能变现，哪怕每天多赚100块，也是希望。

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别再以贷养贷！那是深渊

很多人逾期后第一反应是“再借一笔还上一笔”，结果越陷越深。以贷养贷，就像在流沙里挣扎，越动陷得越深，你要做的不是“拆东墙补西墙”，而是“停下来，想办法爬出去”。

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建议参考：

如果你正面临网贷逾期、无力偿还的困境，建议你：
✅ 立即停止以贷养贷行为；
✅ 整理所有债务明细，评估真实还款能力；
✅ 主动联系平台，申请协商还款或分期；
✅ 遇到违法催收，坚决保留证据并投诉；
✅ 必要时寻求专业法律援助或债务咨询机构帮助。

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相关法条参考：

1. 《民法典》第六百七十一条：
   借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：
   明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、虚假承诺、恐吓威胁等行为。

3. 《刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）：
   使用暴力、胁迫、限制人身自由、侵入他人住宅等方式催收高利放贷等产生的非法债务，构成犯罪。

4. 《个人破产条例》（深圳经济特区）：
   允许诚实而不幸的债务人依法申请破产清算或重整，获得债务豁免机会。

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网贷逾期不可怕，可怕的是失去希望和应对的勇气，面对债务，逃避只会让问题发酵，而直面它、拆解它、解决它，才是唯一的出路。你不是老赖，你只是暂时遇到了困难，国家有法律保护你，社会有资源帮助你，只要你愿意迈出第一步，曙光就在前方。

债务可以协商，信用可以修复，人生不会因为一次逾期就彻底崩盘，挺住，别放弃，慢慢来，一切都会好起来的。

——致每一个正在努力还债的你。

网贷逾期了，实在还不上该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。