你有没有过这样的时刻？半夜醒来，手机屏幕亮起，一条催收短信跳出来：“您在网商贷的贷款已逾期7万元，请尽快还款，否则将影响征信并可能被起诉。”那一刻，心跳加速，手心冒汗，脑子里全是“完了，怎么办？”

别急，你不是一个人，在疫情后经济波动的大环境下，越来越多的人面临资金压力，网商贷逾期的情况也屡见不鲜。但逾期不等于绝境，关键在于你如何应对。我就以一名执业多年的律师身份，结合真实案例和法律实务，给你一份实用、可行、合法的应对方案。

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先冷静：逾期7万，不是世界末日

很多人一看到“7万”这个数字，第一反应就是“完了，要坐牢了”。大错特错！网商贷属于民事借贷纠纷，只要不是恶意诈骗或虚构身份骗贷，一般不会涉及刑事责任。

你真正要面对的，是三重压力：

1. 催收骚扰（电话、短信、甚至联系亲友）
2. 征信受损（影响未来房贷、车贷、信用卡）
3. 可能被起诉（进入司法程序,面临财产执行）

但请注意：这些后果是可以争取缓解甚至避免的，前提是你主动应对,而不是逃避。

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立刻行动：三步走，止损+减压

第一步：全面梳理债务情况

拿出纸笔或打开备忘录,写下：

• 逾期本金：7万
• 已产生的利息、罚息、服务费（登录网商贷APP查看明细）
• 逾期天数
• 是否已被催收、是否收到律师函或法院传票

重点：搞清楚你到底欠了多少钱，别被平台吓唬住。有些平台会把罚息算得很高，但根据法律规定，年化利率超过LPR四倍的部分是不受法律保护的。

第二步：主动联系网商贷客服，协商还款

很多人怕接催收电话，更不敢主动联系平台。但恰恰相反，主动沟通才是破局关键。

你可以这样说：

“您好，我是某某用户，因近期经济困难导致逾期，目前无力一次性还清，但有还款意愿，希望能协商分期或延期还款。”

大多数平台都设有“债务协商通道”，尤其是像网商贷这种正规金融机构，他们更愿意你分期还，而不是走诉讼——因为诉讼成本高、回款慢。

成功协商的几种方式：

• 分期还款：把7万分成12-24期还，每月压力小很多
• 减免部分罚息：争取只还本金+合理利息
• 延期3-6个月：等你缓过劲来再还

态度要诚恳，但也要有底线。别被催收人员恐吓“不还就坐牢”,那是违规话术。

第三步：评估自身财务，制定还款计划

如果协商成功，一定要严格遵守新协议。
如果协商失败，或者你确实无力偿还,那就要考虑更进一步的方案：

• 寻求家人帮助：坦诚沟通，避免债务雪球越滚越大
• 变卖闲置资产：车、电子产品等
• 申请其他低息贷款：以贷还贷要谨慎，但如果是正规银行贷款，利率更低，可以考虑“债务重组”

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警惕陷阱：这些“黑中介”千万别信！

网上搜“网商贷逾期怎么办”，会跳出一堆广告：“不诉不催，帮你停息挂账”“征信修复包成功”。
这些都是骗局！

• 停息挂账是银行和持牌金融机构才有权限操作的,网商贷不一定支持。
• 征信修复是违法的！征信记录只有还清后5年自动更新，没人能“花钱洗白”。

真正的解决路径，永远是：面对 + 沟通 + 还款。

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建议参考：律师给你的5条实用建议

1. 不要失联：失联是催收升级、起诉概率大增的导火索。
2. 保留所有沟通记录：录音、截图、短信都要保存,以防日后纠纷。
3. 优先保护基本生活：法院执行也不会让你倾家荡产,基本生活费和住房是受保护的。
4. 考虑债务重组或个人破产试点：如果你在全国多个平台欠款，总负债过高，可咨询专业律师是否符合“个人债务集中清理”条件（如深圳、浙江等地已有试点）。
5. 心理别崩：债务是暂时的，信用可以修复,但健康和家庭不能毁掉。

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相关法条参考（真实有效）

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的,人民法院应予支持。

3. 《个人信息保护法》第十条
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。催收不得骚扰无关第三人。

4. 《民事诉讼法》第二百四十三条
   被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需品。

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网商贷逾期7万了怎么办？
答案不是逃避，不是恐慌，而是理性面对、主动协商、合法应对。

你欠的不是“债”，而是一段暂时的经济困境。
只要你不失联、不放弃，绝大多数平台都愿意给你一次翻身的机会。
信用可以重建，生活可以重启，但前提是：你得先迈出第一步。

你不是一个人在战斗。
法律站在理性者这边，而你，只要愿意面对,就已经赢了一半。

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关键词：网商贷逾期7万了怎么办
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网商贷逾期7万了怎么办？别慌，这份自救指南请收好！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。