你有没有想过，真的有人网商贷逾期三年还没还清吗？听起来像天方夜谭，但在现实生活中，这种情况并不少见，尤其是在疫情冲击、经济波动的大环境下，不少小微企业主、个体工商户甚至普通上班族，因为经营困难或突发变故，陷入了债务泥潭，网商贷作为一款面向小微企业的线上信用贷款产品，以其审批快、放款迅速著称，但一旦出现逾期,后果远比想象中严重。

有逾期网商贷三年的吗？答案是：有，但非常罕见，且后果极其严重。

我们先来还原一个真实场景，老李是个体户，做小本生意，2020年因资金周转紧张，通过支付宝申请了15万元网商贷，起初还能按时还款，但2021年店铺受疫情影响关门半年，收入归零，还款压力骤增，从最初的逾期一个月，到后来彻底无力偿还，逾期时间逐渐累积，最终拖到了三年之久。

这三年里，老李经历了什么？
首先是平台催收：一开始是短信、电话提醒，后来升级为法务通知、上门走访。
其次是征信全面受损：他的芝麻信用分暴跌，支付宝多项功能被限制，连共享单车都扫不了。
更严重的是，网商银行已将他的债务打包转让给第三方催收机构，甚至可能已启动法律诉讼程序。

重点来了：逾期三年的网商贷，早就不只是“欠钱不还”这么简单了。
根据合同约定和相关法律规定，逾期超过90天即视为严重违约，银行有权提前收回全部贷款本息，并追究违约责任。逾期三年，利息、罚息、违约金叠加，原本15万的贷款可能已滚成30万以上，一旦进入司法程序，法院判决后仍不履行，将被列入失信被执行人名单，俗称“老赖”——出行受限、子女就读高收费私立学校受限、甚至影响家人信用。

更关键的是，网商贷虽属互联网贷款，但它背后是正规持牌金融机构（网商银行），其债权受《民法典》《商业银行法》等法律保护，具备完整的司法追偿路径，你以为拖着就能不了了之？错。法律不会因为时间久就自动免除债务，反而可能通过诉讼、执行、资产查封等方式持续追偿。

那是不是说，一旦逾期就彻底没救了？当然不是。

建议参考：如果你正面临网商贷逾期，甚至已经拖了较长时间，千万不要选择“失联”或“逃避”,正确的做法是：

1. 主动联系网商银行或支付宝客服，说明实际困难，尝试申请延期、分期或债务重组；
2. 若已被催收或收到律师函，尽快寻求专业法律帮助，评估是否已被起诉、是否有调解空间；
3. 切勿相信“征信修复”“债务洗白”等黑产骗局，这些不仅违法,还会让你雪上加霜；
4. 如有资产，优先协商还款方案；若确无偿还能力，可考虑通过个人破产制度（在试点地区）寻求合法出路。

相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：逾期利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
• 《民事诉讼法》第二百五十五条：被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以采取限制高消费、纳入失信名单等措施。

小编总结：
“有逾期网商贷三年的吗”？有，但那不是“熬过去了”，而是“代价沉重地扛着”，三年逾期的背后，是信用崩塌、生活受限、法律风险高悬的现实，我们理解每个人都会遇到难处，但面对债务，逃避不是出路，正视才是解法，与其在恐惧中拖延，不如主动沟通、寻求合法解决方案。债务可以协商，信用一旦破产，重建之路将无比漫长，别让一时的困难,变成一生的枷锁。

有逾期网商贷三年的吗？这背后到底藏着什么真相？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。