老张最近辞职创业，看着工资条上扣了多年的社保金额，心里直嘀咕："这钱要是能退回来，创业本金不就更多了吗？"相信不少职场人都有过类似的念头，但社保真的像存款一样想取就取吗？今天咱们就掰开揉碎说清楚。

首先给您吃颗定心丸：正常情况下，职工社保中途断缴是不能退还的，这就像给房子买了保险，总不能因为没着火就要求退保费吧？社保本质是国家强制性的社会保障制度，不是商业储蓄产品，你交的钱进入了统筹账户和个人账户，其中养老保险个人账户部分虽然在你名下，但设置了严格的提取条件——必须达到法定退休年龄且缴满15年才能按月领取。

那有没有特殊情况呢？确实存在极少数例外情形：一是参保人身故，个人账户余额可由继承人一次性申领；二是达到退休年龄但缴费不足15年且不愿补缴的，可以书面申请终止养老保险关系，提取个人账户储存额；三是外籍参保人员离境定居的，可申请退保，但要注意！即使符合条件，退的也只是个人账户部分，公司缴的统筹账户资金是不退还的——这部分钱直接进入了社保基金池子,用于支付当前退休人员的养老金。

更重要的是，退保的代价远超想象！假设你工作10年后退保，虽然能拿回个人账户的8%本金+利息，但意味着彻底放弃未来几十年的养老保障、医保报销、生育津贴等权益，换算成经济损失：仅养老金一项，退休后每月至少损失两三千元，更别提医保清零后重新计算等待期的风险，这简直是"捡了芝麻丢西瓜"的典型操作。

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【律师建议参考】

如果你正在为社保续缴问题纠结,不妨参考以下方案：

1. 离职跳槽时优先办理社保转移（可在"掌上12333"APP线上办理），让缴费年限连续累计
2. 灵活就业人员可参加职工社保，虽然全额自费但保障不变
3. 缴费年限不足15年临近退休者，首选延长缴费至满15年，其次考虑转为城乡居民养老保险
4. 确实需要资金周转时，宁可申请社保贷款或提取公积金，也切勿选择退保

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【相关法条依据】

1. 《社会保险法》第十四条：个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税，个人死亡的,个人账户余额可以继承。
2. 《实施<社会保险法>若干规定》第六条：职工基本养老保险个人账户不得提前支取，参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，可以书面申请终止职工基本养老保险关系，社保经办机构收到申请后，应当书面告知其保留个人账户的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系,并将个人账户储存额一次性支付给本人。
3. 《关于城镇职工基本养老保险关系转移接续若干问题的通知》（人社部规〔2016〕5号）明确规定跨省流动就业人员的社保权益累计计算规则。

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社保本质上是用现在的投入换取未来的确定性保障。退保如同为了眼前一棵树苗而放弃整片森林，尤其是年轻人退保后，等到年老体弱时失去养老金和医保支撑，极可能陷入养老困境，哪怕遇到再大困难，也请记住：保留社保账户就是保留了你对未来生活的主动权，真正聪明的做法，是用好社保转移接续政策，让你的保障始终"在线"。

（注：本文依据现行法律法规撰写,具体政策执行以当地社保经办机构解释为准）

职工社保不交了，以前交的钱能退吗？专家一文说透！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。