你有没有在签劳动合同的时候,看到“五险二金”这几个字，心里一紧，但又不好意思问HR？或者，你已经在单位工作好几年了，却一直搞不清自己交的“二金”到底是啥？别急，今天咱们就来好好掰扯掰扯——五险二金到底是什么？它跟你的生活、养老、医疗、买房，到底有多大的关系？

先说结论：“五险”是国家强制的社保体系，而“二金”中的公积金是法定福利，补充公积金则是企业自愿提供的“福利加码”，很多人以为“二金”都是必须交的，其实不然，这里面门道可多了。

“五险”到底保什么？

“五险”指的是：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，这五项是《社会保险法》明确规定的，用人单位必须为员工缴纳，属于国家强制性保障制度。

• 养老保险：退休后每月领养老金，交得越多、时间越长，退休后拿得越多。
• 医疗保险：看病报销、门诊、住院都能用，个人账户还能买药，关键时刻真能救命。
• 失业保险：非因本人意愿失业，符合条件可领取失业金，最长24个月。
• 工伤保险：工作中受伤或患职业病，治疗费用全报，还能拿伤残补助。
• 生育保险：生娃住院、产检、产假工资都有保障，男性职工也能用（比如陪产假）。

这“五险”由单位和个人共同缴费，比例按当地政策执行，但单位承担大头，个人交小头。

“二金”又是怎么回事？

“二金”通常指的是：住房公积金 + 企业年金（或职业年金）。

住房公积金

这个大家最熟悉。公积金是法定的住房保障制度，依据《住房公积金管理条例》，单位应当为职工缴存，你可以用它来：

• 贷款买房（利率比商业贷款低很多）
• 提取支付房租、装修、还贷
• 退休后一次性提取

重点来了：公积金不是“可交可不交”，而是“应当缴纳”，虽然现实中有些小企业不交，但这是违法的，你有权要求单位补缴。

企业年金（或职业年金）

这个就不是强制的了。企业年金是企业自愿建立的补充养老保险制度，相当于“养老金的加餐”，常见于国企、央企、大型民企或事业单位。

职业年金则主要针对机关事业单位人员,属于“强制性补充养老”。

企业年金的好处是：退休后除了社保养老金，还能多领一笔钱，实现“双养老金”模式，生活质量更有保障。

但注意：不是所有公司都有，也不是所有员工都能参与，要看企业是否设立了年金计划。

为什么“五险二金”这么重要？

因为它直接关系到你的“安全感”。

• 生病了,医保帮你扛；
• 失业了,失业保险给你缓冲期；
• 买房了,公积金帮你省下几十万利息；
• 老了,养老保险+企业年金让你体面养老。

很多人只盯着工资数字，却忽略了“五险二金”才是隐形收入的大头，举个例子：月薪1万，单位实际支出可能接近1.4万，多出的4000块，大部分都花在了“五险二金”上。

建议参考：如何确认自己有没有被“合规缴纳”？

1. 查社保缴费记录：登录“国家社会保险公共服务平台”或当地社保APP，看五险是否齐全、缴费基数是否合理。
2. 查公积金账户：通过“全国住房公积金小程序”或当地公积金中心官网查询缴存情况。
3. 问清企业年金政策：如果你在国企或大型企业，主动问HR有没有年金计划，是否纳入范围。
4. 发现问题及时维权：如果单位没缴或少缴，可向当地社保局、公积金管理中心投诉，要求补缴。

“五险二金”不是福利，而是你的法定权益，别不好意思开口，这是你应得的。

---

📚 相关法条参考：

1. 《中华人民共和国社会保险法》第五十八条
   用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。

2. 《住房公积金管理条例》第二十条
   单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。

3. 《企业年金办法》（人社部令第36号）第七条
   企业年金所需费用由企业和职工共同缴纳，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%。

---

“五险二金”不是术语，而是你生活的安全网，五险保基本，二金提品质，尤其是公积金和企业年金，看似“远期收益”，实则影响你买房、养老、抗风险的能力。

别再只看工资条上的数字了，真正决定你生活质量的，往往是那些“看不见”的保障，下次谈薪资，记得加上一句：“五险二金怎么交？”——这一问，可能就问出了你未来十年的底气。

你的权益，不该被沉默埋没，搞懂五险二金，就是对自己最大的负责。

五险二金到底是什么？很多人搞错了，看完这篇你就明白了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。