明明身边越来越多的人因为网贷逾期被催收、上征信，甚至被列入失信名单，可各大网贷平台却好像没事儿人一样，照样发广告、推贷款、搞促销？一边是逾期率节节攀升，一边是新贷不断放款，这不矛盾吗？今天咱们就来扒一扒这个让人又气又无奈的现实问题——为什么网贷这么多逾期，平台还在疯狂放贷？

你以为的“风险”，在平台眼里可能是“利润”

很多人以为,逾期多了，平台自然会收紧风控、减少放贷，但现实恰恰相反。对很多网贷机构来说，逾期不是“刹车信号”，反而是“加速器”。为什么？因为它们的商业模式本就建立在“高风险、高回报”的基础上。

举个例子：一个平台年化利率24%，放贷100万，哪怕有20%的人逾期，只要能通过催收、法律手段追回部分款项，再加上逾期罚息、服务费等“附加收益”，整体算下来，利润依然可观，更别说有些平台压根没打算靠还款赚钱，而是靠“以贷养贷”制造用户依赖，不断套取服务费和利息。

数据驱动下的“精准收割”

现在的网贷平台,早就不靠人工审核了，全是大数据+算法模型，你刷个短视频、点个外卖、用个打车软件，你的消费习惯、信用画像、还款能力，早就被平台摸得一清二楚。

它们不是不知道你会逾期，而是“算准了你会逾期”。系统识别出你最近频繁查询贷款、信用卡额度紧张、收入不稳定，反而可能给你推更高的额度——不是信任你，而是觉得你“更容易陷入债务陷阱”，从而产生更多利息和罚金。

这就像赌场不会拦着输钱的人走,反而会给他递酒、送筹码，因为你知道——越缺钱的人，越容易继续借钱。

资金来源与通道机制：风险早已转移

你以为平台在承担风险？错，大多数网贷平台只是“中介”，真正的资金方是银行、信托、消费金融公司，甚至是P2P转型后的资产包管理方。

通过助贷、联合贷、ABS（资产证券化）等方式，平台把贷款打包卖给投资者或金融机构，风险早就被层层转移出去了，哪怕你逾期，平台已经赚到了手续费、服务费、通道费，至于最后谁来兜底？可能是你，也可能是底层投资者。

逾期再多，只要放贷量不减，平台的营收就不会停。

监管滞后与灰色地带的存在

虽然近年来国家对网贷监管越来越严,比如整治“砍头息”、限制年化利率、要求持牌经营，但仍有不少平台游走在灰色地带，有的用“会员费”“技术服务费”变相加价，有的通过关联公司换壳运营，有的干脆转战私域流量，做起了“熟人贷”“校园贷变种”。

而监管的难点在于：平台分散、技术隐蔽、用户维权成本高，很多人逾期后怕被爆通讯录、怕被骚扰，干脆选择沉默，这反而助长了平台的气焰。

---

✅ 给你的几点实用建议（参考）

1. 别被“低息”广告迷惑：很多网贷宣传“日息万三”，但加上各种费用后，年化可能超过36%。签合同前一定要看清楚综合年化利率（APR）。

2. 逾期不是终点，但会影响一生：一旦逾期，不仅上征信，还可能被催收骚扰、影响就业、限制高消费。能不借就不借，能少借就少借。

3. 遇到暴力催收，立即保留证据并报警：根据法律规定，催收不得骚扰他人，不得泄露隐私。录音、截图、报警，是你最有力的武器。

4. 合理协商，争取分期或减免：如果实在还不上，主动联系平台协商还款计划，很多机构愿意达成和解，避免走诉讼流程。

---

📚 相关法条参考（真实有效）

• 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，法院不予支持。
• 《互联网金融风险专项整治工作实施方案》：明确要求规范网络借贷信息中介机构业务活动，不得从事或变相从事高利贷、暴力催收等行为。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，催收中泄露通讯录属违法行为。

---

网贷之所以在逾期频发的情况下依然疯狂放贷，不是因为它们“不怕风险”，而是因为它们早已把风险转嫁给了用户和社会。利润驱动、算法操控、监管缝隙，共同造就了这场“越还不上，越要借钱”的恶性循环。

我们每个人都要清醒：借钱从来不是解决问题的办法，而是把问题推迟的手段。真正的财务自由，不是靠借出来的，而是靠省出来、赚出来的。

下次当你看到“3分钟放款”“无需征信”的广告时，天上不会掉馅饼，掉下来的，往往是债务的陷阱。

保持清醒,远离过度借贷，才是对自己最大的负责。

为什么网贷这么多逾期还在放贷？这背后到底藏着什么逻辑？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。