你是不是正为资金周转发愁？手头有套房，想拿去银行做抵押贷款，可一问“用房抵押能贷多少”，对方却模棱两可，只说“看情况”？别急，今天咱们就来掰开揉碎地聊聊——你那套房，到底能“变”出多少钱？

很多人以为,房子值100万，银行就得贷100万，错！房产抵押贷款不是按“市价”全额放款，而是有严格评估和折算比例的，银行会请第三方评估公司对你的房子做个“体检”，看看它现在的市场价值是多少，比如你那套房子市场价150万，评估下来可能是140万。

就是最关键的部分——贷款成数，住宅类房产的抵押贷款成数在50%到70%之间，也就是说，评估价140万的房子，最高能贷到98万（140万×70%），但注意！这“70%”可不是人人都能拿到的“顶格线”，银行还会综合评估你的征信记录、收入水平、负债情况、还款能力等因素，最终决定给你批多少。

举个真实案例：老王有套学区房，市值200万，评估价180万，他征信良好，月收入稳定，无其他大额负债，银行最终批了他126万（180万×70%），而隔壁老李，房子差不多，但信用卡逾期几次，名下还有车贷，结果只批了80万。同样的房子，不同的资质，贷款额度差了一大截。

还有人问：商业用房、公寓能不能抵押？当然可以！但商业性质房产的贷款成数普遍更低，通常在50%左右，而且利率更高，审批更严，所以如果你手里的不是普通住宅，别指望能贷出太多。

特别提醒：千万别听信“黑中介”说的“包装资料、提高额度”那一套，伪造收入证明、虚增房产价值，轻则贷款被拒，重则涉嫌骗贷，可能触犯刑法。合规合法，才是走得最远的路。

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建议参考：

如果你正考虑用房抵押贷款,建议你先做三件事：

1. 自查征信：上中国人民银行征信中心官网或通过银行APP查一下自己的信用报告，确保没有逾期记录；
2. 测算负债率：把现有的房贷、车贷、信用卡欠款加起来，除以月收入，如果超过50%，银行可能会降低额度；
3. 多对比几家银行：不同银行对同一套房子的评估价和贷款政策可能有差异，货比三家不吃亏。

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相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：
  “债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该抵押财产优先受偿。”
  这意味着，一旦你无法按时还款，银行有权依法处置你的房产。

• 《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）第十五条：
  “贷款人应当根据借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限。”
  这说明，贷款额度不是由房子单独决定的，而是综合评估的结果。

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小编总结：

回到最初的问题——用房抵押能贷多少？答案不是一句话能说清的，它取决于房产类型、评估价值、贷款成数、个人资质四大核心因素。房子是基础，但你的信用和还款能力，才是决定你能贷多少的“隐形钥匙”，别只盯着房子值多少钱，先把自己的“金融画像”收拾干净，额度自然水涨船高。理性借贷，量力而行，才是对自己最大的负责。

用房抵押能贷多少？别急，搞懂这几点，贷款额度翻倍不是梦！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。