作为一名资深律师，我处理过不少房贷纠纷案件，深知信用记录对贷款审批的影响，不少客户都忧心忡忡地问我：“律师，我近五年内只逾期过一次还款，这会不会让我贷不到房？”这确实是个热门话题，毕竟房贷是人生大事，一次小疏忽可能引发大问题，我就用通俗易懂的方式，结合法律实务经验，来聊聊这个话题——原创分享，全是干货,希望能帮你少走弯路。

咱们得明白什么是“逾期记录”，简单说，就是你借了钱（比如信用卡或小额贷），但没按时还，银行或机构就把这事儿报给征信系统了，个人信用报告由央行征信中心管理，记录着你最近五年的还款行为。一次逾期记录，看似小事，却可能像一颗小石子卡在房贷审批的齿轮里——它不会直接让齿轮停转，但会让运转变得费劲，为什么呢？因为银行审批房贷时，首要看风险，根据《征信业管理条例》，银行有权调取你的信用报告，评估你的还款能力，如果近五年有一次逾期，哪怕只是一次，银行就会警惕：这人是不是习惯性拖延？会不会还不起月供？结果往往是：贷款可能批下来，但条件更苛刻了——比如利率上浮、首付比例提高，甚至要求额外担保（如抵押其他资产）。

具体到影响程度，关键看逾期的“细节”，我办过一个案子：客户小王近五年有一次信用卡逾期，只晚了3天，金额才几百块，他向银行解释是出差忘还了，并提供证明，最终房贷批了，但利率从基准上浮了0.5%，反观另一个客户小李，逾期发生在三年前，金额较大（上万元），且没及时处理，导致信用评分大跌——银行直接拒贷了。一次逾期的影响不是一刀切，而是动态的：逾期时间越近、金额越大、原因越模糊，风险系数就越高，银行内部有评分模型，参考《商业银行法》第三十五条，强调贷款必须“审慎管理”，如果你的逾期在两年内，银行可能视你为“高风险客户”；如果超过三年，影响渐弱；但五年内都算“活跃期”,不容忽视。

这不意味着天塌了，法律上，你有补救空间，根据《征信业管理条例》第十六条，个人有权对信用报告提出异议，如果逾期是银行误报（比如系统故障），你可以申请更正，实务中，我建议客户主动出击：申请房贷前，先自查信用报告（通过央行征信中心官网），确保数据准确；如果真有逾期，准备好合理解释（如医疗急诊导致的资金紧张），并附上证明文件。一次逾期记录不是死刑判决，而是个提醒——它考验你如何用行动证明信用修复能力，有些银行还提供“绿色通道”，比如你近半年还款记录良好,可以抵消一次旧逾期的影响。

建议参考

作为一名律师，我的建议是：别等火烧眉毛才行动，如果你有近五年内的逾期记录，赶紧做这三步：第一，立即查征信报告，确认逾期详情（频率、金额、时间）；第二，联系原贷款机构，协商出具“非恶意逾期证明”，这能大大降低银行疑虑；第三，在申请房贷前半年，确保所有还款准时——银行更看重近期表现，找专业律师或金融顾问聊聊，他们能帮你定制方案，避免被拒贷后打官司的麻烦。预防胜于治疗：平时养成按时还款习惯，一次逾期也能化险为夷。

相关法条

为方便你参考，以下是涉及的核心法律法规（依据中国现行法律）：

• 《征信业管理条例》（国务院令第631号）第十五条：征信机构应当采取合理措施，确保其提供的信息准确、完整、及时。
• 《征信业管理条例》第十六条：信息主体认为征信机构采集、保存或提供的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议,征信机构应当核查处理。
• 《商业银行法》（2015年修订）第三十五条：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查,实行审慎经营规则。
• 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号）第八条：信用报告中个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为终止之日起计算。

近五年有一次逾期记录，确实会给房贷申请添堵，但绝非绝路。核心在于：它像一面镜子，照出你的信用韧性——积极应对，就能转危为安；放任不管，才可能酿成大错，从法律角度看，银行审批是“风险为本”，一次逾期可能拉高门槛，却不会堵死门路，关键是主动管理信用：查报告、找证明、优近期记录，希望我的分享帮你拨开迷雾——信用之路，步步为营，一次小磕绊，也能走出大坦途，如有疑问，欢迎咨询专业律师，咱们一起守护你的安家梦！
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近五年有一次逾期记录，还能顺利申请房贷吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。