李女士最近看中了一套心仪的房子,却在准备申请房贷时，突然想起自己一年前因为工作变动，花呗曾连续逾期了几个月，那份被遗忘的焦虑瞬间涌上心头——这一年的逾期记录，会不会成为她购房路上的“拦路虎”？

答案是：影响巨大，且直接关乎房贷成败。花呗作为蚂蚁集团旗下的消费信贷产品，其使用记录早已纳入中国人民银行征信系统，这意味着：

1. 征信报告留下“污点”：当你发生花呗逾期，尤其是连续逾期或累计逾期时间较长（如1年），这笔不良信息会清晰记录在你的个人征信报告上。征信报告就是你在金融世界的“身份证”，银行审批房贷时必定严格审查。
2. 银行风控的“红灯”：对于银行而言，房贷是金额大、期限长的贷款，风险控制至关重要。看到你征信报告上近期的、持续性的逾期记录，银行会高度警惕，认为你存在还款能力不足或还款意愿不佳的风险。这可能导致：
   • 贷款申请被直接拒绝：这是最直接、最可能的结果，尤其是逾期发生在申请房贷前的近两年内。
   • 提高贷款利率（加点）：即使银行同意放贷，为了覆盖更高的风险，往往会上浮你的房贷利率，这意味着你将在未来20-30年里支付更多的利息，有个真实案例，王先生因1.8万花呗逾期半年，房贷利率被上浮15%，30年下来多付利息超10万元。
   • 降低贷款成数：要求你提高首付比例。
   • 增加担保要求：可能需要提供额外的担保人或抵押物。

需要特别警惕的是“连三累六”规则——即连续3个月逾期，或累计6次逾期记录，一旦触碰这条红线，几乎会被所有银行视为高风险客户，房贷申请成功率骤降。

更关键的是时间因素：逾期发生的时间点离你申请房贷越近，负面影响越大，虽然征信报告上的不良信息自结清之日起5年后会自动删除，但银行通常更关注最近2年内的信用表现，逾期1年，若发生在申请前两年内，杀伤力极强。

给陷入困境者的行动指南

1. 立即清偿，切断恶化源头：停止逾期！马上还清花呗所有欠款本金、利息及可能产生的罚息，这是止损和修复信用的第一步，也是最重要的一步，清账后，记得在支付宝内开具结清证明。
2. 获取你的“金融身份证”：立即通过中国人民银行征信中心官网、部分商业银行网点或app查询个人征信报告，确认逾期的具体情况（机构名称、逾期时间、金额、当前状态），这一步至关重要，我曾遇到客户误以为是小额逾期，查询才发现因罚息累积，欠款已超万元。
3. 保持后续完美记录：还清欠款后，务必确保所有信贷产品（信用卡、其他贷款）按时足额还款，用新的、良好的记录去逐渐覆盖旧的不良记录，时间是你修复信用的盟友。
4. 谨慎沟通，善用规则：如果逾期存在极特殊的客观原因（如重大疾病、意外事故且有证明），可尝试联系花呗客服或对应贷款机构（如重庆蚂蚁消费金融有限公司），说明情况并申请开具非恶意逾期证明（难度较大），或在征信报告中对相关记录添加个人声明。利用征信的“两年滚动覆盖”机制——银行更重视近两年记录，保持两年完美还款可大幅提升申贷成功率。

法律依据

• 《征信业管理条例》 第十六条：

  征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

• 《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条：

  借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

花呗逾期1年，绝非小事，它像一道显眼的伤疤刻在你的征信报告上，对申请房贷构成重大威胁，极可能导致拒贷或背负更高融资成本。购房梦的实现，往往需要跨越“信用”、“资金”、“政策”三重门。当下立即彻底清偿逾期债务，是推开“信用门”的唯一钥匙。随后，用至少两年以上的完美还款记录来证明你的改变与可靠，在申请房贷前，主动查询并了解自身征信详情至关重要，信用时代，珍视信用就是守护你未来的选择权和议价能力。温馨提醒：即使暂时无力全额还款，主动联系机构协商分期方案，也比放任逾期明智得多。

花呗逾期1年，银行会因此拒绝我的房贷申请吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。