一时手头紧,借了网贷，结果因为收入不稳定、突发状况，逾期了一年甚至更久？现在想还钱了，但最担心的不是利息，而是——这笔逾期记录，到底会不会上征信？以后还能不能贷款买房、买车？

别急,今天我就以一个从业十几年的资深律师身份，用最接地气的方式，把这个问题给你掰扯清楚。

咱们得搞明白一件事：不是所有网贷都会上征信，这是很多人搞混的核心点，市面上的网贷平台五花八门，有些是正规持牌金融机构，比如银行旗下的消费金融公司、持牌小贷公司，这些平台基本都接入了央行征信系统；而另一些则是纯民营、甚至打着“714高炮”旗号的非持牌平台，它们可能根本没资格上传征信数据。

那么问题来了：如果你借的是正规平台，逾期一年，还了，征信上会不会有记录？

答案是：会！而且会留痕至少5年。

根据央行征信管理规定,个人征信报告会真实、完整地记录你的信贷行为，包括借款时间、金额、还款状态、逾期记录等，哪怕你现在已经把欠款全部还清，“逾期一年”这个事实依然会被标记为“呆账”或“逾期”状态，并在你还清后的5年内继续保留在征信报告中。

举个例子：小王2022年借了某正规网贷平台8000元，因失业连续12个月未还，2023年底他终于凑钱还清了本金和罚息，但2024年他去申请房贷时，银行查征信发现他有一笔“逾期长达一年”的记录，直接拒贷，这不是银行苛刻，而是风控规则使然。

更关键的是：很多平台在逾期90天后，就会把账户标记为“不良”，并上报征信，逾期一年，基本已经进入“呆账”范畴，属于征信中的“严重负面记录”，即使你还清了，银行在审批贷款时，依然会重点审查这段历史。

那是不是所有逾期一年的网贷都会影响征信？不一定。

如果你借的是未接入征信系统的平台,比如某些P2P转型的小贷公司或纯线上民间借贷APP，它们可能只把数据上传给大数据风控平台（如百行征信、芝麻信用等），而不会直接上报央行征信，这种情况下，你的央行征信报告可能“表面干净”，但其他金融机构通过第三方风控系统依然能查到你的逾期行为。

别心存侥幸。现在金融系统的数据联动越来越强，你以为的“不上征信”，可能只是“暂时看不到”。

还有一个误区：很多人以为“还清就等于记录消失”，大错特错！还清只是终止了逾期状态，不代表历史记录被抹除，正确的说法是：从你还清的那一天起，这条记录开始“倒计时5年”，5年后才会自动从征信报告中删除。

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建议参考：

如果你已经逾期,别逃避，更别听信“征信修复”的骗局，正确的做法是：

1. 尽快还清欠款，哪怕是分期，也要和平台协商达成还款协议；
2. 保留还款凭证，包括转账记录、结清证明等；
3. 定期查询个人征信报告（每年有两次免费机会），确认记录是否准确；
4. 未来5年保持良好信用行为，用新的正面记录逐步“覆盖”负面影响；
5. 如发现非本人操作或错误上报,及时向征信中心提出异议申请。

信用是长期积累的资产，修复比建立更难。

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相关法条参考：

• 《征信业管理条例》第十六条：
  “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

• 《民法典》第六百七十五条：
  “借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

• 中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第四条：
  “商业银行应当准确、完整、及时地向个人信用信息基础数据库报送客户信用信息。”

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小编总结：

网贷逾期一年，只要平台接入征信系统，就一定会留下记录，还清后也要等5年才能消除。别再相信“还了就没事”这种误导性说法，信用无小事，逾期伤的不仅是钱包，更是你未来的金融通行证。早还一天，少一份风险；诚实守信，才是真正的财务自由起点。如果你正在逾期，别等，现在就开始行动，重建信用，从还清第一笔欠款开始。

网贷逾期一年还上征信吗？真相曝光，很多人还不知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。