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网贷逾期两年了想还款了，现在还来得及吗？

某天夜里翻看手机账单,突然看到两年前那笔“忘了还”的网贷记录，心里“咯噔”一下？
或者，朋友突然问你：“你还欠着那个平台的钱吧？”你才猛然意识到——原来那笔逾期，一直没被注销。
更可怕的是，这两年你没接到催收电话，征信好像也没出大问题，于是你选择“装睡”，以为时间能冲淡一切。
可现在，你想重新开始，想把钱还上，却发现——不知道该找谁还，不知道还多少，更不知道还了之后还能不能“翻篇”。

别慌,你不是一个人，今天我们就来聊聊这个很多人都不敢面对，却又真实存在的问题：网贷逾期两年了想还款了，到底该怎么办？

逾期两年 ≠ 债务消失

很多人误以为：“逾期两年没人催，是不是就自动清零了？”
大错特错！
只要债务没还清，法律上它就一直存在，哪怕平台换了老板、换了系统，甚至倒闭了，这笔债权依然可能被转让、被追偿。

重点来了：
根据《民法典》规定，普通民事债权的诉讼时效是三年。
也就是说，从你最后一次还款日开始算，平台有三年时间可以起诉你。
但注意：如果你这两年内从未被催收、也从未承认过债务，那么平台现在起诉你，你完全可以主张“诉讼时效已过”，法院可能不支持他们的诉求。

可问题来了——
你想还，不是为了逃避，而是为了安心。
你还清，不是因为怕被起诉，而是想给自己一个重新开始的机会。

现在想还，该怎么还？

先确认债务是否存在
别急着打钱！先联系原平台客服，或者查看你当初借款的APP。
如果平台已经关停，可以尝试通过中国互联网金融协会官网或征信报告查询是否仍有记录。
核实欠款金额
两年时间，利息、罚息、违约金可能已经滚得吓人。
但注意：根据最高法规定，网贷年化利率超过LPR的4倍（目前约14.8%左右）的部分，法院不支持。
如果平台要你还“翻倍”的钱，你有权拒绝不合理部分。
保留还款证据
无论是银行转账、支付宝还是微信，一定要备注“偿还XX平台借款”，并保存好凭证。
还款后，最好让平台出具结清证明，避免日后“死账复活”。
关注征信更新
还款后，别以为就结束了。
很多平台不会主动更新征信，你需要主动联系平台，要求他们上报“已结清”状态。
如果拖着不处理，你的征信记录可能还是“逾期”，影响你未来贷款、买房、甚至找工作。

逾期两年后还款，能修复征信吗？

可以，但需要时间。
根据《征信业管理条例》，逾期记录在还清后，5年后自动消除。
也就是说，你现在还清，从还清那天起算，5年后这条记录才会从征信系统里彻底消失。

但还清本身就是一个积极信号。
很多银行在审批贷款时，看到“已结清”会比“持续逾期”更有好感。
越早还清，越早重启人生。

特别提醒：警惕“债务重组”骗局

最近冒出很多“债务优化”“停息挂账”公司，打着“帮你协商减免”的旗号，收你几千甚至上万服务费。
记住：

正规平台不会通过第三方减免债务。
任何“百分百减免”“征信洗白”的承诺，都是骗局。
你的债务，只能你自己面对，也必须你自己解决。

建议参考：

如果你正面临“网贷逾期两年想还款”的困境，建议这样做：
✅第一步：查清债务来源，确认是否还存在。
✅第二步：联系平台，核实金额，拒绝不合理费用。
✅第三步：制定还款计划，优先还本金和合法利息。
✅第四步：保留凭证，索要结清证明。
✅第五步：持续关注征信，5年后自动修复。

最重要的是：别再逃避，还清，不是终点，而是新生活的起点。

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

网贷逾期两年了想还款了，不是晚了，而是刚刚好。
这两年你可能过得小心翼翼，害怕电话，害怕征信，害怕未来。
但现在，你愿意面对，愿意承担，这就是最大的勇气。
债务不会因为逃避而消失，但一定会因为面对而终结。
还清的那一刻，你不仅还了一笔钱，更还给了自己一个清白的人生。
从今天开始，别让过去定义你，你值得一个没有包袱的明天。

网贷逾期两年了想还款了，现在还来得及吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。